非法放贷界限明确，多少金额可立案侦查

随着我国金融市场的不断发展，非法放贷现象逐渐成为一个突出的社会问题。为了保护广大人民群众的合法权益，维护金融市场秩序，我国政府已经加大对非法放贷活动的打击力度，明确非法放贷的界限，并规定了立案侦查的标准。从非法放贷的定义、界限以及立案侦查的金额标准等方面进行探讨。

非法放贷的定义及界限

非法放贷，是指未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金，并承诺一定期限内以高额利率还本付息或者还本付息后获取利息的行为。非法放贷行为具有以下几个主要特征：

1. 未经国家金融监管部门批准。在我国，非法放贷行为必须经过国家金融监管部门的批准，未经批准擅自从事非法放贷活动的，构成非法放贷。

2. 向不特定社会公众筹集资金。非法放贷行为所面向的社会公众是不特定的，可以是自然人、法人或者其他组织。

3. 承诺一定期限内以高额利率还本付息或者还本付息后获取利息。非法放贷行为通常以高额利率为诱饵，吸引不特定社会公众投资，并在约定的期限内以利息、本金等方式还本付息。

4. 非法占有他人财产。非法放贷行为通过收取利息、本金等方式，占有他人的财产，侵犯了他人的合法权益。

非法放贷界限明确，多少金额可立案侦查 图1

根据《中华人民共和国刑法》百七十六条规定：“以借贷、典当、承包、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金，并承诺一定期限内以高额利率还本付息或者还本付息后获取利息的行为，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处五万元以上二百万元以下罚金。”从法律规定来看，非法放贷行为构成犯罪，其界限主要在于以下几个方面：

1. 非法放贷数额较大。根据《、最高人民检察院关于办理非法集资犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》条规定，非法放贷数额较大，即非法放贷数额在20万元以上的，应当认定为“数额较大”。

2. 非法放贷对象较多。根据《、最高人民检察院关于办理非法集资犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》第四条规定，非法放贷对象较多的，应当认定为“情节严重”。

3. 非法放贷期限较长。根据《、最高人民检察院关于办理非法集资犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》第五条规定，非法放贷期限较长，即非法放贷期限在一年以上且结束后又继续放贷的，应当认定为“情节严重”。

立案侦查的金额标准

为了确保非法放贷行为得到有效打击，我国法律规定了非法放贷立案侦查的金额标准。有以下几点：

1. 非法放贷数额在20万元以上的，应当立案侦查。

2. 非法放贷对象较多或者情节恶劣的，应当立案侦查。

3. 非法放贷期限较长或者涉及多名逃避打击的犯罪分子的，应当立案侦查。

4. 非法放贷行为导致金融数额较大，对金融市场造成严重破坏的，应当立案侦查。

5. 其他情节恶劣、社会影响恶劣的，应当立案侦查。

非法放贷界限明确，多少金额可立案侦查，对于保护人民群众的合法权益，维护金融市场秩序具有重要的现实意义。我们应当加大对非法放贷活动的打击力度，从源头上防范和遏制非法放贷行为，为构建健康的金融市场环境做出贡献。

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