高利转贷罪|经济犯罪认定的关键问题解析

高利转贷罪的定义与分类

高利转贷罪是指以牟取非法利益为目的，套取金融机构信贷资金转贷他人，情节严重的行爲。根据《中华人民共和国刑法》百九十条之规定，该罪名属于破坏金融管理秩序的犯罪行为。在司法实践中，对于“金融机构”的认定是判断高利转贷罪的关键一环，特别是小额贷款公司等新型金融主体是否属於金融机构范畴。

此前，在非法吸收公众存款案件中，被告人李以个人名义向小额贷款公司借款，后将资金转贷给其他借款人收取高额利息。Prosecutors指控李涉嫌高利转贷罪，但法院最终认为，李行为不符合高利转?罪的构成要件。这一案件引发了关于小额贷款公司能否作为“金融机构”参与高利转贷犯罪定性的广泛讨论。

小额贷款公司的属性与金融机构认定

高利转贷罪|经济犯罪认定的关键问题解析 图1

小额贷款公司作为一类特殊的金融主体，在法律实践中往往存在归类模糊的问题。根据《关于小额ローン贷公司试点的指导意见》，小额贷款公司明确规定其不得吸收公众存款，但可以依法向农户、小企业和个体工商户提供贷款服务。

在司法实践中，曾明确指出，小额贷款公司在性质上属於“其他金融机构”。具体认定时应综合考量以下因素：

公司是否经金融监管部门批准设立

是否获得从事放贷业务的许可

主要经营范围是否属于金融服务领域

以上标准可从几个方面展开分析。以本案为例，法院最终认虞小贷公司系其他金融机构的主要依据包括：其一是小额贷款公司获得了地方政府金融主管部门的批准；其二是其主要业务为向“三农”提供贷款服务，属于典型的金融业务。

高利转贷罪的司法认定标准

在具体案件办理中，办案机关通常会从以下几个方面开展调查：

1. 资金来源：是否存在套取金融机构信贷资金的情况

高利转贷罪|经济犯罪认定的关键问题解析 图2

2. 主观故意：行为人是否具有牟取非法利益的目的

3. 客观事实：转贷行为是否达到情节严重的程度

在刑罚适用上，法院通常会综合考虑以下因素：

犯罪行为对金融市场秩序的影响程度

行为人的主观恶性与再犯可能性

资金流向及实际损失情况

高利转贷罪与经济犯罪的关联性

理论上，高利转贷罪主要属於破坏金融管理秩序类犯罪，其核心在于行为人通过套取信贷资金从事非法转贷行为。这种行爲会扰乱正常的信贷市场秩序，增加金融风险。

在司法实践中常遇到一个重要问题：高利转贷罪的处罚标准是否应该参照其他经济犯罪形式？案例中被告人赵因向银行贷款後转贷给他人，非法牟利数百万元。法院最终以高利转贷罪定罪量刑，判处有期徒役三年并处罚金。此案表明，司法机关在办理此类案件时通常会严格按照刑法规定，而不轻易扩大或缩减刑罚适用范围。

新形势下的法律适用与完善

伴随金融市场的创新发展，小额贷款公司等新型金融主体日益增多，对於“金融机构”的认定标准也需要进一步明确。在司法实践中，法院应当立足於信贷机构的职能边界，综合考量其经营范围、设立合法性和业务特性等因素。

对此，笔者建议可在以下方面完善法律适用:

1. 出台针对小额贷款公司的明确司法解释

2. 建立更为科 H?c的小额贷款公司分类标准

3. 定期滚动更新金融机构认定标准

在当前金融市场混业化、复杂化的背景下，明晰高利转贷罪的法律适用边界对於防范金融风险具有重要意义。我们期待司法机关能在个案办理中不断经验教训，为未来类似案件提供借鉴。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）