高利贷与洗钱罪：刑法适用解析及扫黑除恶中的打击策略

在当今社会经济活动中，高利贷作为一类特殊的金融现象，因其高额的利息和复杂的法律关系，逐渐成为法学界和实务部门关注的重点。从《中华人民共和国刑法》的相关规定入手，结合《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，探讨高利贷与洗钱罪之间的关联性，并结合扫黑除恶专项斗争中的实践经验，分析如何在现行法律框架下加强对此类犯罪行为的打击力度。

高利贷在法律定义上通常指借款方在约定时间内支付的利息高出法定利率上限的行为。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条和的相关司法解释，若民间借贷的年利率超过发布的LPR（贷款市场报价利率）四倍，则该部分利息条款可能被认定为无效。在实践中，高利贷往往与非法吸收公众存款、非法集资等犯罪行为交织在一起，进一步增加了其社会危害性和法律复杂性。特别是在一些黑恶势力控制的区域或行业，高利贷不仅成为获取暴利的主要手段，还通过暴力催收、虚假诉讼等手法侵害借款人权益。更需要警惕的是，部分高利贷组织为了避免资金链断裂或暴露身份，会将非法所得通过洗钱行为“漂白”，使司法机关难以追踪其犯罪证据。

洗钱罪作为掩饰隐瞒违法犯罪所得及其收益的犯罪类型，在高利贷领域具有特殊的关联性。根据《关于审理洗钱刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔209〕17号）条的规定，下列五类上游犯罪所得应当认定为刑法百九十一条规定的“犯罪所得及其收益”：危害国家安全犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。显然，高利贷中涉及的非法吸收公众存款罪（刑法百七十六条）、集资诈骗罪（刑法百九十二条）等都属于洗钱罪的上游犯罪类型。

针对这一关联性，在具体司法实践中应当强化对高利贷涉黑涉恶案件中洗钱行为的打击力度。、最高人民检察院和部联合发布的《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》明确指出，非法吸收公众存款罪与洗钱罪应当依法并罚处理。在扫黑除恶专项斗争的背景下，司法机关应当注重对高利贷组织的“黑钱”来源追踪，通过追查资金流向、账户信息和交易记录等方式，全面揭示整个犯罪网络的经济基础。

高利贷与洗钱罪：刑法适用解析及扫黑除恶中的打击策略 图1

为提升打击效能，以下几项措施值得重点关注：

完善线索移送与情报共享机制

在办理高利贷非法金融活动案件时，机关和检察院应当建立健全线索移送机制，及时向人民银行反洗钱部门移交可能涉及洗钱的交易记录。通过区块链技术、大数据分析等现代信息技术手段，建立高利贷相关犯罪数据库，实现情报共享与精准打击。

强化犯罪嫌疑人主观明知的证明标准

根据洗钱罪“明知”要件的要求，司法机关需重点收集证明行为人对资金来源非法性的认知证据。这既包括直接证据如犯罪嫌疑人的供述、聊天记录等，也包括间接证据如异常交易时间、金额特征、规避监管的手段等。

高利贷与洗钱罪：刑法适用解析及扫黑除恶中的打击策略 图2

创新追赃挽损方式方法

针对洗钱犯罪中资金流动性强的特点，在传统冻结、押、查封的基础上，积极探索虚拟货币、境外账户等新型财产形式的执行路径。通过建立“黑名单”制度和限制失信被执行人高消费行为等方式，最大限度减少受害人的经济损失。

随着近年来扫黑除恶专项斗争的深入推进，司法机关对黑社会性质组织犯罪及其“以黑养黑”的经济基础打击力度不断加大。在这一背景下，加强对高利贷领域洗钱犯罪的研究与打击显得尤为重要。未来仍需从以下几个方面继续努力：

1. 加快高利贷入刑化进程

尽管目前我国尚未对单纯的高利贷行为设罪，但对于涉及暴力催收、虚假诉讼、非法拘禁等的高利贷行为应当依法严惩。

2. 建立健全风险预警机制

银行、支付机构和互联网金融平台需加强对异常资金流动情况的监测，及时向监管部门报告可疑交易线索。

3. 加强普法宣传与社会综合治理

通过典型案例发布、法律知识普及等方式，提高人民众对高利贷危害性的认识，减少非法借贷需求。

打击高利贷中的洗钱犯罪是一项复杂的系统工程，需要司法机关、金融机构和社会各界的共同努力。唯有如此，才能有效遏制以高利贷为手段的黑恶犯罪行为，维护金融市场的秩序和众的利益。

高利贷与洗钱罪的关联性揭示了当前非法金融活动的深层次问题。司法实践中应强化对黑社会性质组织犯罪资金链的打击力度，切断其经济来源。通过完善制度建设和创新打击手段，逐步形成遏制高利贷涉黑犯罪的长效机制，在维护金融市场秩序的保护人民众的财产安全。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）