如何界定和规避信贷逾期刑事诉讼|常见罪名、立案标准及司法实践

“信贷逾期”以及“刑事诉讼”？

在现代社会，信贷作为一种重要的融资手段，在个人消费、企业发展等领域发挥着不可替代的作用。随之而来的则是借款人可能出现无法按时偿还的情况——“信贷逾期”。信贷逾期指的是借款人在约定的期限内未能按时履行还款义务的行为。

而对于“刑事诉讼”，它是指当某人被指控违反法律法规，可能构成犯罪时所进行的一系列法律程序。在信贷逾期的情形下，若逾期行为达到一定程度（如逾期金额显着、逾期时间较长且 borrowers 有恶意逃废债务的行为），则可能会涉及刑事责任问题。此时，相关主体可以向司法机关提起诉讼，要求追究债务人的刑事责任。

“信贷逾期”与“刑事诉讼”的关系并不是所有情况下都会发生。需要达到一定的条件和程度时才可能导致刑事法律的介入。信贷逾期在什么情况下会走向刑事诉讼程序呢？哪些法律规定了这种行为的刑事后果？

如何界定和规避信贷逾期刑事诉讼|常见罪名、立案标准及司法实践 图1

常见与信贷逾期相关的罪名：司法实践中常见的罪名解析

1. 拒执罪（拒不执行判决、裁定罪）

- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，拒绝履行生效法律文书确定义务，属于 criminal behavior。

- 犯罪构成要件：债务人已经收到法院的 clear judgment 或者 arbitration award，但有能力履行而不履行，且达到一定程度的情节 serious。

2. 信用卡诈骗罪（刑法一百九十六条）

- 法律依据：恶意透支信用卡金额较大且超过法定限额。

- 犯罪行为：使用信用卡进行欺诈活动，包括恶意透支，属於金融犯罪行为。当持卡人的欠款达到银行设定的警戒线（通常为五万元以上），且经过多次催收後仍不还款，银行就可能向警方报案。

3. 合同诈骗罪

- 法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百二十四条。

- 犯罪行为：借款人以虚假的Intent或Method（如提供虚假资信状况）骗取贷款机构签署信贷合同，且在获得资金後逃避偿还债务。

4. 非法吸收公众存款罪

- 法律依据：《中华人民共和国刑法》百七十九条。

- 犯罪行为：借款人以高利还债等手段吸引社会公众借钱，在无法偿还的情况下，导致众多 creditor 受损。

刑事立案的标准有哪些？

1. 民事案件进入强制执行後仍拒不履行义务

- 债务人在法院作出判决或仲裁机构作出仲裁後，有能力履行而不履行，导致债权人权益受到侵害。

2. 恶意逃废债务

- 倮款人在明知缺乏偿还能力的情况下，主动采取包括转移资产、出境藏匿等手段恶意逃避债务。

3. 涉及金额达到司法机关的立案 threshold

- 不同类型案件有不同的立案标准。信用卡逾期透支，银行通常在欠款本金超过五万元且经过多次催收後仍未还款的情况下会向警方报案。

4. 造成严重的社会影响或经济损失

- 倮款人的行为不仅对债权人造成 significant economic losses，而且可能扰乱金融秩序，甚至影响到社会稳定。

如何界定是否需要启动刑事诉讼程序？

1. 逾期时间及金额是否达到立案标准

- 不同信贷产品（如信用卡、消费贷款、企业贷款等）有不同的逾期处理规则。金融机构内部会根据欠款情况决定采取民事还是刑事手段。

2. 债务人的主观恶意程度

- 是否存在故意逃避债务的行为，是判断是否启动刑事程序的重要因素。债务人是否有资产转移、出境等一系列逃避债务的具体行为。

3. 逾期对债权人权益损害的程度

- 造成债权人重大经济损失的情况下，司法机关更有可能介入。

与建议

信贷逾期不等於必然面临刑事诉讼。借款人若能够及时偿还欠款，或者在无法按时偿还的情况下主动和债权人达成和解协议，则可以避免进入刑事诉讼程序。

但是，在司法实践中，恶意赖账、拒不履行法定义务的行为将会受到刑罚惩戒。在借款前需充分评估自己的还贷能力，谨慎签署信贷合同；一旦出现逾期情况，应积极面对，采取主动的方式和债权人进行沟通，寻求分期还款或其他合法的解决方案。

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