中国2024年打击银行电信网络犯罪年度调研报告

2024年，中国的司法机关针对电信网络诈骗犯罪继续保持高压态势，并在跨境电信网络诈骗案件的处理上取得了显着成果。和最高人民检察院工作报告提请十四届三次会议审议后，社会各界对跨境电信网络诈骗的关注度进一步提升。以过去一年中国境内银行与电信网络犯罪的打击情况为核心，结合司法机关的工作进展，以及国际间的协作机制进行深入分析。

中国内地电信网络诈骗现状概述

随着信息技术的快速发展，电信网络诈骗犯罪呈现出多样化、智能化的特，尤其在跨境作案方面表现得更加突出。犯罪分子利用现代通信技术与银行支付系统相结合的方式，在国内外实施诈骗活动，严重威胁了民众的财产安全和金融机构的正常运营。2024年，各地法院共计审结涉缅北等跨境电信网络诈骗案件4万件，涉及犯罪嫌疑人8.2万人，较上年26.7%。

从犯罪类型分布来看，2024年的诈骗案件主要集中在以下领域：银行转账、网络投资理财平台诈骗、社交软件诈骗以及冒充公检法机关的诈骗。针对金融机构的直接攻击型诈骗案件呈现出上升趋势，犯罪分子通过伪造银行官网、使用钓鱼等手段，诱导受害人进行资金转移。

2024年司法打击新进展

1. 跨境电信网络诈骗专案打击

中国2024年打击银行电信网络犯罪年度调研报告 图1

和最高人民检察院在2024年初联合公安部，共同制定了办理跨境电信网络诈骗案件的相关工作意见。这一举措旨在统一执法标准，加强对犯罪分子的法律追责力度。特别是在跨国协作方面，中国司法部门与东南亚国家警方展开了多次联合行动，成功捣毁多个跨境诈骗团伙。

据统计，在2024年全年，通过国际刑警组织协调，中国警方从泰国、缅甸等国引渡回境的重大电信网络犯罪嫌疑人超过50名，其中不乏案件主犯。这些行动有效遏制了跨国犯罪的蔓延趋势，维护了区域金融安全。

2. 司法协作机制的完善

为应对跨境诈骗犯罪的新特点，最高法与最高检在年内多次召开跨部门协调会议，推动建立起更高效的司法协作机制。在证据收集和法律文书送达方面，通过国际法律协助渠道实现了更为顺畅的操作流程。

针对电信网络诈骗案件中的电子证据认定问题，于2024年6月颁布了新的司法解释，明确了虚拟货币交易、区块链技术等新型证据的法律效力。这一举措有力地解决了实践中面临的诸多难题，提高了办案效率。

3. "断卡行动"升级版实施

自2019年以来，中国警方持续开展"断卡"专项行动，重点打击非法买卖电话卡、银行卡的行为。2024年，该行动进入新阶段，执法部门进一步加强了对"黑灰产"链条的打击力度。

全年累计查获涉嫌非法出售的电话卡和银行卡超过10万张，并据此侦破相关联的诈骗案件数千起。通过这一系列措施，电信网络诈骗犯罪赖以生存的作案工具链得到有效遏制。

银行机构的风险防范与应对策略

面对日益严峻的金融诈骗威胁，中国各金融机构也在积极采取措施加强内部风险管控。

1. 技术手段升级

各大商业银行普遍引入了先进的反欺诈系统，在交易监控、账户管理等方面实现了智能化预警。

利用人工智能和大数据分析技术，对异常交易行为进行实时监测，并在发现可疑操作时及时拦截。

中国2024年打击银行电信网络犯罪年度调研报告 图2

2. 客户识别体系强化

通过多重身份验证机制（如人脸识别、动态验证码等），确保高风险交易的安全性。

针对新开账户实行更为严格的实名认证流程，有效降低虚假的风险。

3. 公众宣传教育"

银行机构还加大了面向公众的金融安全知识普及力度。2024年，全国范围内共开展了数千场防范电信网络诈骗的主题宣传活动，并通过短视频平台、新闻媒体等多元化渠道向公众传递防诈知识。

问题与挑战

尽管在打击电信网络诈骗方面取得了显着进展，但仍面临一些深层次的问题和挑战：

1. 跨境犯罪的国际追赃难题

虽然近年来中国司法部门在跨国协作方面取得了一定成效，但如何在全球范围内有效追缴犯罪分子的非法所得仍是一个重大难题。

2. 技术对抗的持续性博弈"

随着区块链、加密货币等新技术的应用，诈骗手段也在不断翻新。金融机构与执法机构需要投入更多资源来应对技术迭代带来的挑战。

3. 法律适用的细化需求

现有法律规定在某些新型犯罪形态面前显得滞后，亟需通过立法或司法解释的形式进行补充和完善。

展望2025年及今后一段时间，中国在打击银行电信网络诈骗方面的工作仍将是重点民生工程。随着国际间执法协作的不断深化和技术手段的升级，我们有理由相信，金融领域的安全环境将得到进一步改善。

也需要社会各界共同参与，构建起政府、企业、公众三方协同治理的新模式。只有全社会形成防范意识并积极参与反诈工作，才能织就一张更为严密的安全防护网。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）