防范电信网络犯罪|银行在依法打击电信诈骗中的关键作用

随着信息技术的飞速发展，电信网络诈骗犯罪呈现出专业化、智能化、隐蔽化的特点，严重危害人民群众的财产安全和社会稳定。在和的坚强领导下，各相关部门尤其是银行业金融机构积极履行社会责任，采取了一系列有力措施，构建起了多层次、立体化的防诈反诈体系。从法律视角出发，全面梳理银行在防范电信网络犯罪中的职责定位、主要做法和未来展望。

准确把握"防范电信网络犯罪银行"的核心内涵

的"防范电信网络犯罪银行"，是指银行等金融机构结合自身业务特点，在日常经营中识别、拦截、预防电信诈骗行为，并通过制度建设、技术创新、教育培训等方式，构建全方位的反诈防线。其核心任务包括：

1. 严格执行账户实名制管理

防范电信网络犯罪|银行在依法打击电信诈骗中的关键作用 图1

2. 建立健全可疑交易监测机制

3. 完善客户身份识别流程

4. 加强支付结算安全管理

从法律角度来看，银行在防范电信网络犯罪方面的职责主要体现在以下几个方面：作为金融支付的重要环节，在、转账等业务中严格执行反洗钱和反诈要求；利用技术手段及时发现和拦截可疑交易；通过宣传教育提高客户的风险防范意识。

银行业金融机构的主要实践

1. 账户实名制管理的强化

根据中国人民银行相关通知，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，其他账户必须为Ⅱ类或Ⅲ类。这一制度设计有效遏制了电信诈骗犯罪分子大量囤积银行卡的行为。

2. 可疑交易监测机制的完善

各银行建立了基于大数据分析的可疑交易识别系统，通过特征建模和行为分析，及时发现并拦截涉嫌赃款转移的交易。仅2023年上半年，全国银行业金融机构通过该机制成功拦截电信诈骗资金达数百亿元。

3. 客户身份识别优化

在环节，银行采取多维度验证措施，包括但不限于人脸识别、核实、交叉验证等，确保账户开立的真实性。特别是对于高风险客户，还采取了分级分类管理措施。

4. 支付结算安全管理加强

通过建立健全的交易监测体系和风控模型，及时发现异常支付行为。对于疑似涉诈交易，系统会自动提示或延迟处理，为公安机关侦查破案提供了宝贵时间窗口。

典型案例分析与法律启示

典型案例：张某帮助信息网络犯罪活动案

基本案情：

被告人张某伙同他人，在明知他人从事电信诈骗犯罪的情况下，仍为其提供银行账户用于赃款接收和转移。

经法院审理，被告人张某因构成帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑二年，并处罚金。

法律评析：

1. 该案例充分说明了打击""、"洗钱"等下游环节的重要性

2. 银行在发现异常交易时应当及时采取控制措施并向公安机关报案

3. 客户身份识别和交易监控的重要性

未来发展的若干建议

1. 技术创新方面，建议加大人工智能、区块链等技术应用研究

2. 制度建设方面，需要进一步完善相关法律法规和监管制度

3. 协作机制方面，要强化警银联动和信息共享

4. 宣传教育方面，应持续加强公众反诈意识培养

防范电信网络犯罪|银行在依法打击电信诈骗中的关键作用 图2

防范电信网络犯罪是一项长期的系统工程，需要政府有关部门、银行金融机构以及社会各界的共同努力。银行业作为金融安全的重要守护者，在防范打击电信诈骗中肩负着神圣职责。随着法律法规体系和科技防控手段的不断优化完善，我们有信心构建起更加坚实可靠的金融反诈防线。

（注：本文所述案件为司法实践中常见类型，具体案件请以司法机关发布的信息为准）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）