网络贷款诈骗犯罪的法律适用与防范对策

随着互联网技术的快速发展和金融业务的不断创新，网络贷款诈骗犯罪呈现高发态势。这类犯罪不仅给人民群众财产安全带来严重威胁，也对社会诚信体系造成破坏。从法律行业的专业视角出发，结合最新司法解释和法律法规，探讨网络贷款诈骗犯罪的法律适用与防范对策。

网络贷款诈骗犯罪的基本概念与危害

网络贷款诈骗是指行为人利用互联网技术手段，在虚构事实或隐瞒真相的基础上，以骗取他人财物为目的，通过虚假宣传、伪造资质、设置陷阱等方式， d?使被害人在网络贷款平台上产生信任，并按照其指引支付资金的行为。这类犯罪具有隐蔽性高、传播速度快、涉案金额大等特点。

根据《关于适用犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件违法所得没收程序若干问题的规定》条第四款规定：“危害国家安全、、洗钱、金融诈骗、黑社会性质的组织、毒品犯罪案件”以及“电信诈骗、网络诈骗犯罪案件”，均应按照相关规定处理。《关于审理拐女儿童犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》第三条也明确规定，以介绍婚姻为名，与被介绍妇女串通骗取他人钱财，数额较大的，应当以诈骗罪追究刑事责任。

网络贷款诈骗犯罪的法律适用与防范对策 图1

从危害程度来看，网络贷款诈骗不仅直接侵害被害人的财产权益，还可能引发一系列社会问题。被害人因被骗导致家庭破裂、信用受损甚至产生自杀倾向；而犯罪分子通过网络渠道传播诈骗手段，往往形成规模化的犯罪链条，对金融秩序和社会稳定造成严重冲击。

网络贷款诈骗犯罪的法律适用

1. 罪名认定

在司法实践中，办理网络贷款诈骗案件时，首要任务是准确判断行为性质是否符合诈骗罪的构成要件。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

在具体认定过程中，需要注意以下几点：

（1）区别对待善意和恶意行为。在P2P网络借贷平台中，如果借款人因经营不善导致无法偿还借款，一般不宜认定为诈骗罪；但如果是借款人故意编造虚假信息，以骗取资金为目的，则应认定为诈骗犯罪。

（2）正确认识“套路贷”与普通诈骗的区别。“套路贷”是指以民间借贷为幌子，通过设置高额利息、服务费等名目，诱使借款人陷入债务危机的行为。这类行为本质上属于诈骗犯罪的一种表现形式。

2. 数额认定

网络贷款诈骗犯罪的法律适用与防范对策 图2

对于网络贷款诈骗案件的定罪量刑，数额是一个重要指标。根据《关于审理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，诈骗数额以实际被骗取的金额为准。需要注意的是，在P2P平台案件中，如果犯罪嫌疑人通过虚假宣传获取投资者信任，并利用资金池进行拆标、期限错配等手段，则应结合实际损失认定数额。

还需要注意区分“本金”与“利息”的界限。在司法实践中，若贷款人明确知晓借款人无还款能力仍为其提供高额利率，则可能构成高利贷诈骗或其他相关罪名。

3. 共同犯罪的认定

网络贷款诈骗通常是一个链条式的过程，涉及策划者、技术 providers、资金代收方等多个环节。对于此类共同犯罪，应根据各行为人的参与程度和作用大小进行分类处理：

（1）首要分子或主犯：负责组织、策划整个犯罪活动的人，如设计骗局模式、招募团队等人员；

（2）从犯：提供技术支持、资金结算等辅助行为的人员。

根据《中华人民共和国刑法》第二十六条款规定：“对于组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚”，司法实践中通常会对主犯处以更严厉的刑罚。

网络贷款诈骗犯罪的特点与防控难点

1. 犯罪手段多样

现代网络技术的发展为犯罪分子提供了更多作案工具。

（1）仿冒正规金融机构网站或APP，诱导用户填写个人信息并进行转账操作；

（2）以“低门槛高收益”为诱饵，吸引借款人注册并支付前期费用；

（3）利用社交平台、即时通讯软件实施精准诈骗。

这些套路往往基于对被害人心理的精准把控，特别是一些急于用钱或缺乏金融知识的人群容易成为重点目标。

2. 证据收集困难

由于网络贷款诈骗多发生在虚拟空间中，导致取证难度较高。具体表现为：

（1）电子证据易被篡改或删除，难以固定；

（2）犯罪嫌疑人常通过第四方支付平台转移资金，增加了资金流向的追踪难度；

（3）部分被害人在遭受损失后未及时报案，导致证据灭失。

3. 被害人防范意识薄弱

当前社会公众对于网络贷款诈骗手段的认知程度参差不齐。一些人在面对“低息高返”、“无需抵押”等宣传时，容易被表面利益蒙蔽双眼；而另一些人虽然意识到风险，但由于缺乏相应的应对策略，往往在遭遇诈骗后不知如何止损。

防范网络贷款诈骗犯罪的对策建议

1. 加强法律宣传教育

（1）开展针对性强的普法活动。在高校、社区等地普及金融知识和防骗技巧；

（2）利用新闻媒体曝光典型案件，以案释法，提高公众的警惕性；

（3）制作通俗易懂的宣传手册或视频资料，并通过网络平台进行传播。

2. 完善监管机制

（1）加强对网贷平台的准入管理，严把资质审核关；

（2）建立完善的风险预警系统，及时发现和处置异常交易行为；

（3）严厉打击非法集资、高利贷等乱象，净化金融市场环境。

3. 提升被害人自我保护能力

（1）提醒广大群众在选择网络贷款机构时，务必核实其资质信息，优先选择正规金融机构；

（2）倡导理性消费观念，避免因盲目借贷而陷入财务困境；

（3）当发现疑似被骗迹象时，应立即停止支付并报警求助。

网络贷款诈骗犯罪是当前社会治理中的一大难点。它不仅考验着执法司法部门的应对能力，也对广大人民群众的安全意识提出更高要求。作为法律从业者，我们应当积极履行职责，通过完善法律法规、加强执法力度和开展普法宣传等方式，共同构建防范打击网络贷款诈骗犯罪的立体防线。

参考文献：

1. 《中华人民共和国刑法》；

2. 《关于适用犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件违法所得没收程序若干问题的规定》（法释〔2017〕1号）；

3. 《关于审理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释义）；

4. 刘某某等人网络贷款诈骗案（指导案例）。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）