骗取贷款罪的认定标准与发展变化|法律适用与司法实践分析

骗取贷款罪的基本概念与法律定位

骗取贷款罪是我国《刑法》中规定的一项重要的经济犯罪类型，其核心在于借款人通过欺骗手段获取金融机构的贷款，从而破坏金融市场经济秩序。根据我国《刑法》第175条之一的规定，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为。本罪的法律定位既不同于盗窃、诈骗等传统财产犯罪，也与高利贷、非法吸收公众存款等其他经济犯罪存在显着区别。

从法律适用的角度来看，骗取贷款罪涉及的行为类型复样，不仅包括借款人虚构事实或者隐瞒真相，还包括使用虚假的财务报表、合同或者其他证明文件来骗取金融机构的信任。随着金融市场的不断发展和创新，骗取贷款的行为也呈现出新的形式和特点，这对司法实践提出了更高的要求。

从“骗取贷款罪”刑法法条的基本规定入手，结合相关司法案例和法律理论，深入分析该罪的构成要件、认定标准以及实践中面临的争议问题，以期为金融机构和法律从业者提供更为清晰的理论参考和实务指导。

骗取贷款罪的认定标准与发展变化|法律适用与司法实践分析 图1

骗取贷款罪的构成要件与法律适用

基本概念与法条解析

根据我国《刑法》第175条之一的规定：

> “以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额特别巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

从法条规定本罪的关键在于以下几个方面：

骗取贷款罪的认定标准与发展变化|法律适用与司法实践分析 图2

1. 主体要件：本罪的犯罪主体为一般主体，即达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人或单位均可成为本罪的主体。

2. 客观行为：行为人必须实施了骗取贷款的行为，具体表现为使用虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，使得金融机构在违背真实意思的情况下发放贷款。

3. 结果要件：行为人的欺骗行为必须导致金融机构遭受重大损失或者具有其他严重情节。如果没有实际损失或者情节较轻，则可能不构成犯罪。

4. 主观要件：行为人必须具备故意的心理态度，即明知自己的行为会危害金融管理秩序，并希望或者放任这种结果的发生。

骗取贷款罪的司法认定标准

在司法实践中，如何准确把握“欺骗手段”以及“因果关系”的认定是关键。以下结合相关案例和理论观点进行分析：

1. 关于“欺骗手段”的认定

欺骗手段的表现形式多种多样，包括但不限于：

编造虚假的财务报表、资产负债表等文件；

虚构投资项目或者贸易背景；

隐瞒重大债务或者其他足以影响贷款发放的事实。

2. 关于“因果关系”的认定

在司法实践中，“因果关系”的证明往往存在争议。如果金融机构在发放贷款时已经对相关材料进行了严格审查，而行为人只是利用了金融机构的疏忽或者过失，则可能不构成骗取贷款罪。司法机关需要严格按照法律规定，结合案件的具体情节来判断。

3. 关于“损失”的计算

在实践中，损失的认定是另一个难点。通常情况下，损失是指金融机构因被骗而实际遭受的经济损失，包括本金、利息以及其他相关费用。但对于一些没有实际损失或者损失难以计量的情况，则需要根据具体情况综合判定。

骗取贷款罪与相近罪名的区分

在实务中，骗取贷款罪与其他经济犯罪存在一定的交叉性和相似性，因此准确区分罪名是正确适用法律的关键：

1. 与合同诈骗罪的区别

合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人财物的行为。两者在客观行为上具有一定的相似性，但区别在于：

合同诈骗罪的行为主体通常是自然人，而骗取贷款罪的主体既可以是自然人也可以是单位；

合同诈骗罪的行为范围更广泛，不仅限于金融贷款领域。

2. 与非法吸收公众存款罪的区别

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规，向社会不特定对象吸收资金，或者以其他方式变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。两者的主要区别在于：

骗取贷款罪针对的是特定的金融机构，而非法吸收公众存款罪则是针对不特定的社会公众；

骗取贷款罪的核心是欺骗手段获得贷款，而非法吸收公众存款罪的核心是非法集资行为。

骗取贷款罪的法律适用与司法实践

随着金融创网络技术的发展，骗取贷款的行为也呈现出新的特点。

1. 利用互联网平台进行诈骗

一些犯罪分子通过设立虚假的网贷平台或者利用区块链等新技术掩盖其欺骗行为，增加了金融机构的风险防范难度。

2. 单位犯罪问题

在司法实践中，部分案件是由企业或公司主导实施的骗取贷款行为。对于此类案件，需要严格按照《刑法》第175条之一的规定认定，并区分直接责任人和单位责任。

3. 新旧法律衔接问题

随着我国《刑法》的不断完善，骗取贷款罪的相关规定也在不断调整。《刑法修正案（十一）》对本罪的量刑标准进行了修改，明确将情节严重的法定刑由“处三年以下有期徒刑或者拘役”提高到“三年以上七年以下有期徒刑”。这体现了立法机关对于打击金融犯罪的决心。

典型案例分析

以近年来公开的司法判例为例：

案例一：公司通过虚假财务报表骗取银行贷款案

案情简介：公司在向银行申请贷款时，提交了虚假的资产负债表和利润表，夸大其营业收入和资产规模，最终骗得银行贷款10万元。案发后，该公司因经营不善无法偿还贷款，导致银行遭受重大损失。

法院判决：法院认定该公司的行为构成骗取贷款罪，判处公司直接责任人有期徒刑五年，并处罚金。

案例二：个人虚构贸易背景骗取小额贷款

案情简介：张以设立虚假的国际贸易公司为名，伪造大量合同和运输单据，向多家小额贷款公司申请贷款，累计骗得资金50万元。张将这些资金用于炒股和个人挥霍，最终无力偿还。

法院判决：法院认为张行为构成骗取贷款罪，鉴于其认罪态度较好且部分资金已追回，判处其有期徒刑三年，并处罚金。

骗取贷款罪的未来发展与预防

随着我国金融市场的不断发展和监管力度的加强，骗取贷款罪的打击范围和手段也在不断完善。司法机关需要重点关注以下几方面：

1. 加强对新型骗贷行为的法律适用研究

随着金融科技的发展，骗贷行为的形式也日益多样化，如利用互联网平台、区块链技术等实施犯罪。司法机关需要不断完善相应的法律适用标准。

2. 建立健全风险防控体系

金融机构需要进一步提高内部审查制度和风控能力，防范骗贷行为的发生。可以借助大数据分析等科技手段，提前识别可疑信贷申请。

3. 加大对相关法规的宣传力度

通过法律宣传和教育，提高公众对於骗贷行为危害性的认识，从源头上预防犯罪的发生。

打击骗取贷款犯罪是一个长期而复杂的过程，需要司法机关、金融机构和广大群众的共同努力。只有这样，才能更好地维护金融市场秩序，促进经济健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）