刑法193条标准|贷款诈骗罪|法律适用

刑法第193条是我国《刑法》中关于“贷款诈骗罪”的重要规定，其核心在于维护金融秩序和社会经济安全。该条款明确列举了五种具体的违法行为，并设置了兜底条款以应对新型犯罪手段的不断演变。具体而言，刑法第193条规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引诱 trusteeship|虚构事实、隐瞒真相以骗取贷款的；（二）使用虚假的信用证明或者其他文件以骗取贷款的；（三）超出自己的实际还款能力，通过恶意骗贷手段获取金融机构资金的；（四）在申请贷款过程中提供虚假的财务报表、资产负债表等文件的；（五）采用其他方法诈骗贷款的。”这一条款不仅是打击贷款诈骗行为的重要法律依据，也为司法实践提供了明确的操作指引。该条中的兜底条款“其他方法”为适应复变的犯罪手段预留了适用空间。

在司法实践中，正确理解和准确适用刑法第193条是打击贷款诈骗行为的关键。“以非法占有为目的”这一主观要件是区分罪与非罪的重要界限。对于单纯因经营不善或市场风险导致的债务违约行为，若无恶意骗取金融机构资金的故意，则不应认定为犯罪。

具体适用范围包括但不限于以下情形：

1. 虚构借款人资质：如张编造个人收入证明、工作经历等信息，骗取银行贷款用于个人消费。

刑法193条标准|贷款诈骗罪|法律适用 图1

2. 恶意骗贷行为：如李明知无还款能力，仍以虚商业计划书骗取金融机构贷款。

3. 利用假信用报告：王使用伪造的征信报告，获取不属於其资质的贷款额度。

4. 行政机关失职纵容：部分案件中，个别银行工作人员因审核疏忽或徇私舞弊，为犯罪分子提供可乘之机。

随着金融科技的发展，新型贷款诈骗手段层出不穷。利用网络技术伪造贷款平台、虚构投资项目等行为，均在刑法第193条的打击范围内。司法机关需要不断更新认识，提高甄别能力，确保法律适用的准确性。

在理贷款诈骗案件过程中，存在着多个法律适用难点：

1. 主观故意的认定：需结合行为手段、後果等客观事实，推断行为人是否存在恶意占有目的。在刘案中，其声称因 BusinessException 而无法按时还款，但事后明其提前设立空壳公司并转移资产 avoidance repayment，最终被认定具有非法占有目的。

2. 金钱数额的计算：需对骗取贷款的总额进行核实。注意区分未遂与既遂情节，已遥远还款的部分应予以相减。

刑法193条标准|贷款诈骗罪|法律适用 图2

3. 行为性质的界定：个别案件中行为人可能触犯其他罪名如合同诈骗罪、非法吸收public deposits罪等，需正确区分罪名，避免法律适用错误。

在办理跨境贷款诈骗案件时，还需注意管辖权问题及国际司法协助程序。张利用境外交织团伙实施贷款诧骟行为，最终由国内司法机关配合海外 law enforcement 机构进行调查取证。

在司法实践中，正确区分贷款诈骗罪与其他相似罪名至关重要：

1. 兴证骗贷vs合同诈骗：贷款骗贷行为通常发生於金融机构贷款申请过程中，而合同诈骗则更多发生於民商事领域。王虚假出资成立公司，与银行签署贷款合同，後逃匿失踪，该行为既符合合同诈骗罪特征，也符合贷款诈骗罪的要件，需根据具体情节判断定性。

2. 银行风险控制失败：如银行工作人员因信贷审批不当导致资金损失，此属於职务过失行为，构成银行业金融犯罪中玩忽职守罪，而非贷款诈骗罪。

3. 民事债务违约：对於因经营失误或市场风险导致的不能还款情况，只要没有骗取贷款的故意，就不应认定为贷款诈骗罪。

自刑法第193条实施以来，在防范金融风险、维护金融秩序方面发挥了重要作用。通过一批典型的贷款诈骗案件办理，有效震慑了刑事犯罪分子，净化了金融市场环境。王利用虚假抵押物骗取银行贷款数亿元，最终被法院以贷款诣骟罪判处无期徒刑，并追赃没收资产的案件，便是在该条款下办理的成功案例。

在新型贷款模式如P2P融资平台、网络贷等 rapid development 下，刑法193条也展现出较强的适应性。司法机关可根据具体情节，认定利用虚假信息骗取 platform 资金的行为为贷款诣骟罪。

随着金融市场的发展和犯罪手段的不断翻新，刑法193条的适用也需要与时俱进。一方面，司法机关需要提高甄别能力，准确认定新型犯罪事实；立法机关可以考虑出台配套法律制度，明确界定犯罪边界，规范宽严jquery适用标准。

在办理涉及科技金融、普惠金融等 innovative financing模式案件时，需注意认定骗贷款与正常商业风险之间的界限。又如在跨境贷款诣骟案件中，要加强国际司法，推动建立更有效的法律机制。

刑法第193条作为打击贷款诏骗犯罪的重要法规，在保护金融秩序、维护经济安全方面发挥着不可替代的作用。面对多变的犯罪手段和复杂的金融创新，司法机关需要在法律框架下，既要保持打击犯罪的力度，也要注意防止刑罚过当，努力实现法律效果与社会效果的统一。随着法治建设的进步和司法 ??的积累，相信该条款将在防范 financial risks、促进金融创新方面发挥更大作用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）