乾贷网P2P平台被立案侦查：法律解读与风险防范

互联网金融行业尤其是P2P网络借贷平台风靡全国，为广大投资者提供了便捷的融资渠道。部分平台因经营不善、资金链断裂等原因逐渐暴露出一系列问题，甚至涉嫌违法犯罪活动。近期，乾贷网P2P平台被机关立案侦查的消息引发了广泛关注。从法律角度对乾贷网P2P平台被立案侦查的原因、法律适用以及投资者如护自身合法权益等方面进行详细解读。

P2P网络借贷？

P2P（Peer-to-Peer）即点对点，是指在互联网环境下，由民间个人向其他有资金需求的个人直接提供借贷撮合服务的金融模式。与传统的金融机构相比，P2P平台具有信息透明度高、操作便捷等优势，吸引了大量投资者。

乾贷网P2P平台被立案侦查：法律解读与风险防范 图1

在实际运营过程中，部分P2P平台存在以下问题：一是虚假宣传，夸大平台的安全性和收益率；二是非法吸收公众存款，通过高利诱惑吸引投资者；三是资金池问题，即平台将投资人资金挪作他用或者用于自身经营，导致资金链断裂后无法兑付本息。

乾贷网作为一家曾经知名的P2P平台，在运营过程中也未能逃脱上述行业通病。其涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等问题最终导致了被机关立案侦查的结果。

P2P平台被立案侦查的法律适用

1. 刑事犯罪构成要件分析

根据《中华人民共和国刑法》相关条款，P2P平台涉及的主要罪名包括：

（1）非法吸收公众存款罪

（2) 集资诈骗罪

（3) 挪用资金罪

认定上述罪名需要满足以下构成要件：

- 行为人实施了吸收资金的行为；

- 吸收资金行为具有公开性，通过推介会、传单等方式宣传；

- 承诺还本付息或给予其他形式的回报；

- 招募不特定对象参与；

- 实际控制人没有真实的生产经营活动或者经营能力。

2. 刑事责任主体分析

在P2P平台案件中，直接负责的主管人员和相关责任人员是主要的追究对象。具体包括：

- 平台实际控制人

- 股东

- 高管人员

- 客户发展部员工

3. 法律适用焦点问题

在司法实践中，区分非法吸收公众存款罪与正常P2P借贷业务的关键在于是否存在公开宣传和承诺保本付息等构成要件。对于乾贷网这类平台，其是否设立资金池、是否将投资人资金用于自身经营或偿还其他投资者本息是认定非法吸收公众存款的重要标准。

机关介入案件的法律程序

1. 立案阶段

- 机关在接到报案材料后进行初查；

- 初查认为符合立案条件的，制作《立案决定书》；

- 正式立案后，开展侦查工作，包括询问当事人和证人、调取书证物证等。

2. 侦查阶段

- 机关可以采取技术侦查措施（如网络监控）；

- 对犯罪嫌疑人实施刑事拘留或逮捕；

- 查封扣押涉案资产，包括银行账户、房产车辆等。

3.证据收集与固定

- 平台服务器数据的提取和保存；

- 投资人充值记录、记录的调取；

- 宣传资料（如网页内容、APP信息）的证据固定；

- 资金流向追踪，包括资金去向分析和第三方支付平台数据调取。

投资者如护自身合法权益

1. 协配合侦查机关工作

- 按时到机关作证或提供材料；

- 如实反映投资情况和损失金额；

- 提供相关交易记录和转账凭证。

2. 积极主张民事权利

- 向平台管理人主张债权，要求其按照合同约定进行清偿；

- 作为债权人参加破产程序，行使抵销权和优先受偿权。

3. 维权注意事项

- 不要轻信"内部解决方案"或"私下和解"等承诺；

- 保持与机关的沟通，及时了解案件进展；

- 在必要时委托专业律师维护自身合法权益。

行业启示与风险防范

1. 投资者层面

- 选择正规金融机构进行投资；

- 理性评估平台资质和运营状况；

乾贷网P2P平台被立案侦查：法律解读与风险防范 图2

- 不贪图高息诱惑，保持适度收益率预期。

2. 平台经营者层面

- 建立健全内部风控体系；

- 实行严格的资金托管制度；

- 定期披露经营信息，接受投资人监督。

3. 监管部门层面

- 加强对互联网金融行业的立法和监管力度；

- 及时查处违规平台，保护投资者权益；

- 完善行业退出机制，防范系统性风险。

乾贷网P2P平台被立案侦查是互联网金融行业规范整顿过程中的一次重要事件。它不仅揭示了部分P2P平台虚假宣传、非法吸收公众存款的乱象，也提醒我们要吸取教训、引以为戒。希望通过本文的分析解读，能进一步普及相关法律知识，在防范金融风险的维护好广大投资者的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）