假章频现|金融放贷秩序受冲击——扰乱经济犯罪的现状及治理之道

随着中国经济的快速发展，各种扰乱经济秩序的违法犯罪活动也呈现出多样化、复杂化的趋势。这些行为不仅严重侵害了企业的合法权益，还对社会经济发展造成了恶劣影响。从典型案例入手，结合法律规定和社会治理实践，探讨扰乱经济犯罪的主要表现形式及其应对策略。

扰乱经济犯罪的主要表现形式及案例分析

（一）假章、类犯罪

假章、类违法犯罪活动屡见不鲜，涉及领域广泛。仅以某市公安局破获的一起案件为例，犯罪嫌疑人通过伪造民政局印章、制作虚假结婚证明文件，为多名个人骗取银行贷款，涉案金额高达50余万元。

主要表现形式：

假章频现|金融放贷秩序受冲击——扰乱经济犯罪的现状及治理之道 图1

1. 假章种类繁多：包括公安、民政等政府机关公章，以及企业内部使用的各类公章。

2. 范围广泛：涵盖居民身份证、护照、医师执业资格证等多种证件类型。

3. 制假技术提升：部分犯罪分子利用高科技手段制作仿真度极高的假章、。

社会危害性：

1. 侵害国家机关信誉：假章的泛滥直接损害了政府机构及企事业单位在公众中的信任度。

2. 衍生次生违法犯罪：不法分子利用假章实施其他犯罪活动，如合同诈骗、职务侵占等。

（二）金融放贷领域非法活动

当前，一些小额贷款和民间融资机构为牟取暴利，不惜突破法律底线，开展高利贷、暴力催收等违法经营活动。

主要表现形式：

1. 高利贷：借款利率远超法定上限。

2. 暴力催收：采取殴打威胁等方式迫债务人还款。

3. 诈骗型放贷：通过虚增贷款金额、制造违约陷阱的方式非法占有借款人财产。

典型案例分析：

2023年，某市公安局破获一起特大套路贷案件。犯罪团伙以小额贷款名义引诱借款人签订虚高借贷合同，并在借款人无力偿还时收取高额费用，累计涉案金额达1.5亿元，受害群众上百人。

（三）网络经济领域的新型违法犯罪

随着互联网技术的发展，一些不法分子开始利用网络平台实施扰乱经济秩序的犯罪行为。通过虚假微商店铺、直播带货等新型商业模式进行诈骗活动。

主要表现形式：

1. 虚假宣传：夸大产品功效或虚构产品来源。

2. 平台诈骗：设置钓鱼或利用社交软件骗取消费者钱财。

3. 利用数字货币掩护犯罪：通过比特币等虚拟货币转移非法所得，逃避监管追踪。

扰乱经济犯罪的法律应对及治理对策

（一）完善相关法律法规

1. 健全法律体系：针对新型经济犯罪形式，及时修订和完善相关法律规定。

2. 明确界定标准：对于假章、套路贷等违法行为，应当在法律条文中作出更加具体和具有操作性的规定。

（二）加强行政执法力度

1. 开展专项行动：定期组织公安、工商、金融等部门联合执法行动，严厉打击各类扰乱经济秩序的违法犯罪行为。

2. 强化监管措施：对小额贷款、网络平台等高风险行业实施重点监控，建立长效监管机制。

（三）推动司法协作

1. 加强部门联动：公检法三机关应当建立健全信息共享和案件移送机制，确保案件依法快侦快破。

2. 统一执法尺度：针对类案办理过程中存在的法律适用不统一问题，和最高人民检察院应出台指导性文件。

（四）提高全民法治意识

1. 加强普法宣传：通过新闻媒体、网络平台等多种渠道开展法律法规宣传活动，帮助群众识别和防范经济犯罪。

2. 强化企业合规教育：引导企业建立健全内部管理制度，防止员工参与违法犯罪活动。

构建打击扰乱经济犯罪的社会治理体系

（一）推动社会共治

1. 发动群众参与：鼓励企业和群众积极举报线索，建立完善的社会监督机制。

2. 加强行业自律：指导行业协会制定自律规范，约束会员单位经营行为。

假章频现|金融放贷秩序受冲击——扰乱经济犯罪的现状及治理之道 图2

（二）创新科技手段应用

1. 运用大数据分析：通过对海量数据的分析挖掘，及时发现和预警违法犯罪苗头。

2. 开发智能监管平台：建立网络经济领域的智能化监管系统，实现对违法行为的实时监控。

（三）深化国际司法合作

对于跨境经济犯罪案件，应当加强与相关国家执法机构的合作，共同打击跨国违法犯罪活动，维护良好的国际贸易秩序。

扰乱经济犯罪不仅损害了人民群众的利益，也威胁着社会主义市场经济秩序的健康发展。只有通过法律规范、行政执法、社会共治等多方面的综合治理，才能有效遏制这类违法犯罪活动的蔓延态势。在背景下，我们要进一步增强法治观念，创新治理方式，坚决维护经济领域的公平正义，为建设社会主义现代化国家营造良好的法治环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）