宜人贷涉嫌经济犯罪的法律问题及应对策略

随着互联网金融行业的快速发展，P2P网络借贷平台（以下称“网贷平台”）逐渐成为公众关注的焦点。行业在快速扩张的也伴随着诸多乱象，部分平台因涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等经济犯罪问题被机关立案侦查。以知名网贷平台“宜人贷”为背景，结合相关案例和法律条文，探讨P2P网络借贷平台涉嫌经济犯罪的法律问题及应对策略。

在分析具体问题之前，我们需明确界定经济犯罪以及其与非法经营活动的区别。经济犯罪是行为人通过欺骗、隐瞒等手段，在经济活动中谋取不正当利益的违法行为。相较于一般违法行为或民事纠纷，经济犯罪具有明显的社会危害性，并且侵犯了国家对经济管理秩序。

以“宜人贷”为例，该平台曾因涉嫌虚假宣传、资金池问题及高利率收费等问题被多次举报。这些行为是否构成经济犯罪？平台与投资者之间权利义务关系如何界定？这些问题需要我们逐一解析。下文将从法律的角度出发，分析P2P行业常见的几种经济犯罪类型，并探讨各方主体的责任分担。

宜人贷涉嫌经济犯罪的法律问题及应对策略 图1

网贷平台涉嫌的常见经济犯罪类型

在梳理具体案例之前，我们应该明确哪些行为属于经济犯罪。根据我国《刑法》的相关规定以及发布的司法解释，涉及网贷平台的主要经济犯罪类型包括：

1. 非法吸收公众存款罪（刑法第176条）

行为特征：未经金融监管部门批准，公开宣传并承诺高额回报，向不特定对象吸收资金。

构成要件：

未经有关部门合法批准

公开性或变相公开的宣传方式

承诺保本付息或收益

向不特定对象吸收资金

2. 集资诈骗罪（刑法第192条）

行为特征：以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法募集资金。

宜人贷涉嫌经济犯罪的法律问题及应对策略 图2

构成要件：

以非法占有为目的

担任虚构项目或夸大平台实力

使用诈骗手段进行集资

3. 擅自发行股票、公司、企业债券罪（刑法第158条）

行为特征：未经证券监督管理机构核准，擅自公开或变相公开发行证券。

网贷平台通过“债权转让”、“收益权转让”等方式规避监管的行为可能涉嫌此罪。

4. 诈骗罪（刑法第24条）

行为特征：在签订、履行合同过程中，骗取对方财物。

如网贷平台伪造借款人信息、虚构借款项目等行为

法律后果的认定与分担

一旦网贷平台涉嫌经济犯罪，需要从以下四个方面综合分析其法律后果：

（一） 刑事责任

1. 平台法定代表人及高管：如果存在主观故意且涉及金额较大，相关责任人将面临刑事追责。

2. 从犯情节的认定：部分员工可能仅起到辅助作用，在量刑时可以从轻处理。

（二） 民事责任

1. 投资者可依据借款合同、服务协议等民事法律关系主张权利。

2. 平台应承担返还本金及利息、赔偿损失等民事责任。

（三） 行政责任

对于尚未构成犯罪的违规行为，相关部门可依法作出罚款、吊销执照等行政处罚。

（四） 资产处理

部门将对涉案平台及其关联方的资产进行查封、扣押、冻结，并最终用于清偿受害者损失。但需注意的是，投资者的本金追偿可能无法完全实现，具体金额取决于可执行财产情况。

应对策略与风险防范建议

面对经济犯罪指控，“宜人贷”等网贷平台应该如何应对？

（一）加强内部合规管理

1. 建立健全的风险控制体系，确保借款项目的真实性。

2. 定期开展员工法律培训，提升全员的合规意识。

（二）完善信息披露机制

1. 及时公台运营数据、资金流向等信息，接受投资者和社会监督。

2. 建立投资者沟通渠道，及时回应合理关切。

（三）主动与监管部门协作

1. 配合机关调查，如实提供相关证据材料。

2. 完善平台运营模式，逐步向合规方向转型。

（四）建立风险预警机制

1. 监测平台经营中的各类异常指标。

2. 建立应急预案，在发生重大问题时及时启动止损程序。

典型案例分析

结合已公开案例，“宜人贷”曾涉及以下典型法律问题：

投资者因平台未按期兑付本息，以非法吸收公众存款罪将平台起诉。

平台员工伪造借款人信息，构成合同诈骗罪被司法机关追究刑事责任。

部分借款人利用虚假身份信息恶意逃废债务，涉嫌信用卡诈骗或贷款诈骗。

这些案例提醒我们：

1. 投资者需提高风险意识，审慎选择投资渠道。

2. 平台应加强借款人资质审核，完善风控系统。

3. 从业人员必须恪守职业道德，不得参与或协助违法行为。

随着网贷行业的洗牌与监管政策的趋严，涉嫌经济犯罪的问题将逐步得到净化。无论是平台、投资者还是监管部门，都需要在法律框架内各司其职、相互协作，共同维护良好的金融市场秩序。对于“宜人贷”等出现问题的平台来说，关键在于正视问题、积极整改，并通过合法途径与各方权益主体进行沟通协商，寻求最优解决方案。

本文通过对网贷行业涉嫌经济犯罪问题的分析，旨在为行业从业者和监管部门提供参考。也希望引起更多人对金融创新与法律规范关系的关注与思考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）