套路贷|经济犯罪案件|法律界定分析

套路贷是否属于经济犯罪案件？——法律与实务分析

“套路贷”这一概念频繁出现在公众视野中，尤其在司法实践中，因其涉及民间借贷、非法放贷以及侵犯财产等行为而引发了广泛讨论。对于“套路贷”是否属于经济犯罪案件，理论界和实务部门存在不同看法。从法律定义、司法实践、法律适用等多个方面进行探讨，并结合相关案例进行分析。

“套路贷”的概念与法律界定

“套路贷”并非一个正式的法律术语，而是一个网络借贷行业中的俗称。根据中国裁判文书网公开的案例，“套路贷”通常指的是以民间借贷为幌子，在借款过程中设置各种陷阱，通过虚增债务、恶意垒高借款本金或利息等手段，非法占有借款人财物的行为。与传统民间借贷相比，“套路贷”的本质是披着合法外衣的违法犯罪活动。

从法律定义来看，《、最高人民检察院关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）明确指出：“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚增借款金额、恶意垒高利息等方式，诱使或迫使他人签订虚假借款协议，进而非法占有被害人财物的犯罪行为。“套路贷”是一种具有欺骗性和隐蔽性的经济犯罪活动。

套路贷|经济犯罪案件|法律界定分析 图1

“套路贷”与经济犯罪的关系

根据我国刑法规定，经济犯罪主要涉及两类罪名：一是破坏社会主义市场经济秩序的犯罪（刑法分则），二是侵犯财产的犯罪（刑法分则）。在司法实践中，“套路贷”往往涉及刑法第二百六十六条诈骗罪、第二百二十四条之一合同诈骗罪以及第六十四条非法所得没收等条款。

具体而言：

1. 与破坏社会主义市场经济秩序的关系

“套路贷”通常通过设局、虚构事实等方式，诱导借款人签订不平等协议。这种行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能引发金融市场混乱。一些“套路贷”组织以高利贷为诱饵，吸引急需资金的借款人，最终导致借款人债台高筑甚至倾家荡产。

2. 与侵犯财产的关系

“套路贷”的核心目的是非法占有他人财物。在实践中，犯罪分子通过收取高额利息、服务费、违约金等方式，使借款人在短时间内无法偿还债务，进而将借款人名下财产（如房产、车辆等）据为己有。

3. 与其他经济犯罪的区别

与传统高利贷不同，“套路贷”具有更强的欺骗性和计划性。其区别在于：一是“套路贷”以非法占有为目的；二是其借助虚假合同、阴阳合同等手段掩盖违法行为；三是其往往与暴力催收、软暴力相结合，侵犯借款人的人身权利。

“套路贷”案件的司法实践

在司法实践中，“套路贷”案件的法律适用需要结合具体情节进行判断。以下从典型案例出发，分析“套路贷”的法律认定标准：

1. 典型案例：虚增债务型“套路贷”

张某因急需资金周转，向某借贷公司借款5万元，双方约定月利率为3%。在签订合借贷公司要求张某签署一份空白合同，并承诺将利息计入本金（即“利滚利”）。借款到期后，张某无力偿还，借贷公司以合同违约为由，强行扣押其名下车辆并变卖。法院认定借贷公司构成诈骗罪。

2. 法律适用标准

根据《意见》，“套路贷”案件的认定需要结合以下要件：一是“套路贷”行为是否具有非法占有目的；二是是否通过虚假事实或隐瞒真相的方式诱使借款人签订协议；三是是否存在恶意垒高债务的行为。如果上述情节成立，则应以诈骗罪或合同诈骗罪定罪处罚。

3. 与高利贷的区分

高利贷是指借款双方约定利息高于法定利率的民间借贷行为，而“套路贷”则是以合法借贷为掩盖的违法犯罪活动。两者的本质区别在于，“套路贷”具有欺骗性和违法性，其目的并非单纯的收取高额利息，而是通过设计好的“套路”非法占有借款人财物。

“套路贷”的法律风险与防范

对于普通民众而言，了解和防范“套路贷”至关重要，尤其是在参与民间借贷活动时需保持警惕：

1. 选择正规金融机构

在资金需求迫切时，应优先考虑银行等正规金融机构。这些机构的贷款利率透明，且受金融监管机构监督，风险较低。

2. 审慎签订合同

在签署借款协议前，务必仔细阅读合同内容，并明确各项费用及违约条款。对于空白合同或明显不合理的条款，应提高警惕并拒绝签约。

3. 保留证据

借款过程中，应妥善保存所有交易记录和书面材料（如借条、转账凭证等）。如果发现自身权益受到侵害，应及时向公安机关报案。

套路贷|经济犯罪案件|法律界定分析 图2

“套路贷”本质上是一种披着合法外衣的经济犯罪活动，其危害性不容忽视。从法律角度来看，“套路贷”涉及非法占有他人财物，且手段隐蔽、后果严重，应纳入刑法打击范围。在司法实践中，法院需严格按照《意见》相关条款进行认定，并对“套路贷”行为予以严厉打击。

对于普通民众而言，提高法律意识、选择正规借贷渠道是防范“套路贷”的关键。只有全社会共同努力，才能有效遏制“套路贷”这一违法犯罪活动的蔓延，维护良好的金融市场秩序和人民群众的财产权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）