网贷逾期与经济犯罪的关系|网贷逾期|经济犯罪

随着互联网金融的快速发展，网络借贷（简称“网贷”）已成为一种常见的融资方式。网贷平台的繁荣背后也伴随着诸多法律风险，其中尤以逾期还款问题最为突出。很多人关心的是：网贷逾期会涉嫌经济犯罪吗？从法律角度对这一问题进行深入分析。

网贷逾期？

网贷逾期是指借款人未能按照借款合同约定的时间和方式偿还本金或利息的行为。根据逾期的期限不同，可分为短期逾期和长期逾期；根据逾期的原因不同，又可分为主观恶意逾期和客观无力偿还逾期。在司法实践中，区分这两种情况对法律定性具有重要意义。

网贷逾期与经济犯罪的关系

（一）一般情况下网贷逾期的法律责任

从法律性质上看，单纯的网贷逾期属于民事违约行为，应当承担民事责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者交易习惯支付逾期利息。”这意味着借款人需要承担的是赔偿损失的责任。

在实践中，如果借款人具备还款能力而拒不履行还款义务，则可能涉嫌刑法中的“拒执罪”，即《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定的：“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行”构成犯罪。这种情况下，网贷逾期就不仅仅是民事违约，而是上升为刑事犯罪。

网贷逾期与经济犯罪的关系|网贷逾期|经济犯罪 图1

（二）恶意逾期可能构成的经济犯罪

1. 合同诈骗罪

根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为构成合同诈骗罪。如果借款人在借款时并没有打算偿还的意图，而是通过虚构事实或隐瞒真相的方式获取资金，则可能涉嫌此罪名。

2. 骗取贷款罪

根据《中华人民共和国刑法》百九十三条的规定，使用虚明文件等手段，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为构成骗取贷款罪。在网贷业务中，如果借款人虚构借款用途、提供虚假资料，以此获取资金，则可能涉嫌此罪名。

（三）非法吸收公众存款罪

根据《中华人民共和国刑法》百七十六条的规定，未经有关部门依法批准或借用合法从事的活动之名，向社会公开宣传并承诺给予高额回报，进而向不特定对象吸收资金的行为，扰乱金融秩序，构成非法吸收公众存款罪。一些网贷平台如果存在“高利贷”、“套路贷”等违法行为，则可能涉及此罪名。

（四）集资诈骗罪

根据《中华人民共和国刑法》百九十二条的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为构成集资诈骗罪。对于一些p2p网贷平台而言，如果其实际控制人存在“跑路”、“卷款走人”的行为，则可能涉嫌此罪名。

如何区分民事违约与刑事犯罪

（一）主观故意性

民事违约：通常是由于借款人暂时资金周转困难或对还款期限的疏忽，未产生非法占有资金的目的。

刑事犯罪：借款人在借款时即具有非法占有目的，或者事后通过逃避、转移资产等方式恶意逃废债务。

（二）行为方式

民事违约：仅表现为未按期偿还本金或利息，没有采取其他规避行为。

刑事犯罪：借款人可能采用虚构身份、提供虚假信息、转移财产等手段，逃避还款责任。

（三）后果严重性

民事违约：主要影响个人征信记录，可能导致被列入失信被执行人名单。

刑事犯罪：不仅会受到刑事处罚，还可能被责令退赔违法所得，并承担相应的民事赔偿责任。

网贷逾期与经济犯罪的关系|网贷逾期|经济犯罪 图2

网贷逾期的法律风险防控

（一）对借款人的建议

1. 遇到还款困难应及时与债权人协商，寻求展期或分期还款的可能性。

2. 如确定无法按时还款，应主动承认债务，配合债权人依法处理，避免采取逃避态度。

3. 通过合法途径寻求帮助，如咨询专业律师、申请法律援助等。

（二）对债权人的建议

1. 在放贷前做好借款人资质审核，确保所提供资料的真实性。

2. 及时跟进借款人的还款情况，发现逾期及时提醒和催收。

3. 对于恶意逾期行为，应当保存相关证据，并通过司法途径维护自身权益。

网贷逾期是否构成经济犯罪，需要根据案件的具体情节进行综合判断。实践中，大多数网贷逾期属于民事违约范畴，但若存在主观恶意或采取了规避行为，则可能涉嫌刑事犯罪。对于借款人而言，应树立诚信意识，按时履行还款义务；对于债权人而言，应当规范放贷流程，加强风险控制。只有这样，才能更好地维护金融市场秩序，促进网贷行业的健康发展。

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