网络借贷中介平台犯罪：揭秘非法集资与欺诈行为

网络借贷中介平台犯罪是指通过网络借贷中介平台进行非法集资、欺诈、操纵市场等行为所涉及的犯罪活动。网络借贷中介平台作为一种金融业态，在方便快捷地提供借贷服务的也存在着一定的风险。如果网络借贷中介平台管理不善，就可能导致非法集资、欺诈、操纵市场等犯罪行为的发生，给参与者带来损失，也会影响金融市场的稳定。

网络借贷中介平台犯罪的主要表现形式有：

1. 非法集资：网络借贷中介平台通过吸收公众存款的方式进行非法集资，即非法聚集公众资金，并承诺在一定期限内还本付息或给付回报。这种行为违反了《中华人民共和国刑法》百七十六条规定，构成非法集资罪。

2. 欺诈：网络借贷中介平台通过虚假宣传、误导性陈述等方式，诱使投资者相信平台提供的借贷服务无风险、高回报，从而诱使投资者投资。这种行为违反了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，构成诈骗罪。

3. 操纵市场：网络借贷中介平台通过控制借贷项目、操纵市场价格等方式，损害其他投资者的利益，从而获得非法利益。这种行为违反了《中华人民共和国刑法》第二百三十二条规定，构成操纵市场罪。

4. 非法经营：网络借贷中介平台未按照规定进行备案、注册、 licensing等手续，擅自从事借贷业务，构成非法经营罪。

5. 数据泄露：网络借贷中介平台未能履行安全保护义务，导致用户数据被非法获取、利用或者泄露，给用户造成损失，构成侵犯公民个人信息罪。

为了防范网络借贷中介平台犯罪，需要从以下几个方面加强监管：

1. 完善法律法规：对于网络借贷中介平台犯罪，应当制定完善的法律法规，明确其合法经营的范围、义务和责任，为执法提供依据。

2. 加强许可监管：对于网络借贷中介平台的运营，应当实行许可制度，平台应当依法取得相应的许可证书，并在许可范围内从事业务。

3. 强化信息披露：网络借贷中介平台应当充分披露与借贷项目相关的信息，包括项目详情、风险评估、借款人信息等，以便投资者了解并做出理性决策。

4. 加大执法力度：对于网络借贷中介平台的违法行为，应当依法严肃处理，严厉打击，形成震慑作用。

5. 建立多元化纠纷解决机制：网络借贷中介平台应当建立有效的纠纷解决机制，包括人民调解、仲裁、诉讼等多种方式，以解决投资者与平台之间的纠纷。

网络借贷中介平台犯罪作为一种犯罪形态，对金融市场和社会秩序构成潜在威胁。应当从完善法律法规、加强许可监管、强化信息披露、加大执法力度、建立多元化纠纷解决机制等方面，加强对网络借贷中介平台的监管，防范犯罪行为的发生，保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定。

网络借贷中介平台犯罪：揭秘非法集资与欺诈行为图1

随着互联网技术的飞速发展，网络借贷作为一种融资方式在我国逐渐兴起。网络借贷中介平台犯罪问题也日益凸显，给广大人民群众的经济利益带来极大风险。揭秘网络借贷中介平台的非法集资与欺诈行为，以期为法律行业从业者提供有益的参考。

网络借贷中介平台的基本概念与分类

网络借贷中介平台犯罪：揭秘非法集资与欺诈行为 图2

网络借贷中介平台，是指为借款人与贷款人提供融资服务的第三方平台，通常通过网站、手机应用或软件等方式，为借款人提供便捷的融资渠道，为贷款人提供资金的出借场所。网络借贷中介平台根据其业务模式和技术手段，可以分为P2P网贷平台、在线供应链金融平台、互联网金融平台等。

网络借贷中介平台的非法集资行为

1. 非法集资行为的概念与特点

非法集资是指违反国家金融法规，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。非法集资行为具有以下几个特点：（1）未经国家金融监管部门批准，擅自设立；（2）以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金；（3）承诺在一定期限内还本付息或给予回报；（4）回报的方式不具有合法性。

2. 网络借贷中介平台的非法集资行为

（1）虚构借款人信息，以欺诈手段筹集资金。一些网络借贷中介平台通过虚构借款人信息，向不特定社会公众筹集资金。平台宣称借款人具有高额收益的投资项目，吸引投资者投资。当投资者资金汇集后，平台将其中一部分用于还本付息，另一部分用于其他非法行为，如炒股、等。

（2）利用P2P网贷平台进行非法集资。一些网络借贷中介平台利用P2P网贷平台进行非法集资。P2P网贷平台通常采用借贷居间人的模式，中介平台不参与借贷，只是为借贷双方提供平台服务。部分中介平台利用P2P网贷平台的空壳，进行非法集资。

网络借贷中介平台的欺诈行为

1. 虚假宣传与误导宣传。一些网络借贷中介平台通过虚假宣传、误导宣传的方式，诱使投资者投资。平台宣称其项目具有高额收益，无风险投资等。

2. 非法收取服务费。一些网络借贷中介平台在向借款人收取利息、手续费等费用时，未按照国家规定执行。一些平台甚至以高额的服务费为名，变相收取借款人的本金。

3. 非法操作资金池。一些网络借贷中介平台将筹集到的资金存入池中，再进行高额利差的放贷。这种行为违反了金融法规，容易引发风险。

网络借贷中介平台的监管与法律责任

1. 国家金融监管部门对网络借贷中介平台的监管

为了规范网络借贷中介平台的运营，我国国家金融监管部门已出台了一系列政策，如《关于规范网络借贷监督管理工作的指导意见》、《关于取缔非法集资活动的通知》等。监管部门也加强了对网络借贷中介平台的现场检查和非现场监管，对违法违规行为依法予以查处。

2. 网络借贷中介平台的法律责任

（1）非法集资责任。网络借贷中介平台若存在非法集资行为，将面临罚款、停业、吊销营业执照等处罚。如《关于取缔非法集资活动的通知》规定，对非法集资行为，由金融监管部门依法予以查处，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（2）欺诈责任。网络借贷中介平台若存在欺诈行为，将面临罚款、赔偿等处罚。如《关于规范网络借贷监督管理工作的指导意见》规定，网络借贷中介机构违反规定的，由有关部门依法予以处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

网络借贷中介平台犯罪问题日益凸显，对广大人民群众的经济利益带来极大风险。为防范网络借贷中介平台犯罪，国家金融监管部门应加强对网络借贷中介平台的监管，依法严厉打击非法集资与欺诈行为。平台应加强自律，规范经营行为，切实保障投资者的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）