套路贷刑事诉讼怎么处理：认定与实务操作指南

套路贷作为一种典型的非法放贷行为，近年来在我国频繁发生，并严重侵害了人民群众的财产安全和社会经济秩序。在刑事诉讼中如何认定和处理套路贷案件，一直是司法实践中的一大难点。从法律实务的角度出发，结合最新法律法规及司法解释，详细阐述套路贷刑事诉讼的处理流程、证据要求及相关法律适用问题，为司法工作者和相关从业者提供参考。

套路贷刑事诉讼怎么处理：认定与实务操作指南 图1

我们需要明确套路贷的基本概念及其法律特征。套路贷是指行为人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚增借款金额、恶意制造违约、收取高额利息等方式，诱使或迫使被害人签订“阴阳合同”或其他相关协议，并在被害人无力偿还时，通过暴力威胁或者其他手段非法占有被害人财物的行为。其本质是以合法形式掩盖非法目的的诈骗行为。

套路贷案件的立案侦查

在刑事诉讼中，套路贷案件的处理通常始于机关的立案侦查环节。以下是该阶段的关键步骤：

（一）线索排查与受理

机关在接到被害人的报案后，应当及时对案件进行审查并决定是否立案。

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》百一十条规定：“机关、人民检察院或者人民法院受理案件后，应当按照管辖范围，对报案材料进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的，应当立案；没有犯罪事实的，不予立案。”

在套路贷案件中，被害人通常会提供借款合同、转账记录、通讯聊天记录等证据。机关应重点审查这些材料以判断是否存在诈骗的初步迹象。

（二）调查取证

一旦案件被立案侦查，机关将展开全面的调查工作，包括但不限于：

询问被害人及其他证人；

调取相关书证，如借款合同、转账记录等；

固定电子证据，如微信聊天记录、短信威胁内容等；

必要时进行司法鉴定，以确认合同的有效性或是否存在胁迫情形。

在调查过程中，机关应当严格按照法定程序收集证据，并确保所有证据的合法性和关联性。根据《刑事诉讼法》第五十条规定：“审判人员、检察人员、侦查人员必须依照法定程序，收集能够证实犯罪嫌疑人、被告人有罪或者无罪的各种证据。”

套路贷刑事诉讼怎么处理：认定与实务操作指南 图2

（三）犯罪嫌疑人认定与犯罪金额计算

在套路贷案件中，认定犯罪嫌疑人的真实身份及其在整个作案过程中的地位和作用是关键。通常情况下，犯罪团伙内部会有明确的分工，如“业务员”、“后台审核人员”等。

犯罪金额的计算也是一个复杂的过程。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“如果借款人的实际借款额明显低于合同约定的金额，则应认定以虚增数额作为犯罪金额。”

套路贷案件的审查起诉

在侦查终结后，机关将案件移送检察机关提起公诉。此时，检察机关应当对案件进行全面审查，并决定是否向法院提起公诉。

（一）起诉标准

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”

在套路贷案件中，检察机关需要综合考虑犯罪金额、被害人的损失程度以及社会危害性等因素来确定起诉意见。

（二）补充侦查

如果检察机关认为现有证据不足以支持起诉，则可以要求机关进行补充侦查。根据《刑事诉讼法》百四十二条：“对于补充侦查的案件，人民检察院应当在一个月以内作出是否提起公诉的决定。”

套路贷案件的审判阶段

经过检察机关的起诉后，案件将进入法院的审判程序。这一阶段的工作重点在于正确适用法律并确保量刑的公正性。

（一）审程序

在审理过程中，合议庭应当对案件的事实和证据进行全面审查，并听取公诉人、辩护人及相关诉讼参与人的意见。根据《刑事诉讼法》百八十三条：“开庭的时候，审判长查明当事人是否到庭，传公诉人到庭，然后告知当事人和他的法定代理人在法庭上享有辩论权。”

在量刑时，法院应当综合考虑犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度等因素。对于团伙作案或者有其他严重情节的案件，应当从重处罚。

（二）第二审程序

如果被告人不服一审判决提出上诉，案件将进入第二审程序。

根据《刑事诉讼法》百八十四条的规定，第二审法院应当全面审查一审判决认定的事实和适用的法律，并在必要时对全案进行重新审理。对于事实清楚、证据确实充分但量刑不当的案件，二审法院可以根据具体情况作出改判。

套路贷犯罪的预防与打击

为了有效遏制套路贷 crime 的发生，除了加强事后追惩外，还应当注重事前预防。具体措施包括：

加强对民间借贷市场的监管，规范小额贷款公司等金融机构的经营行为；

通过法律法规宣传活动提高公众对套路贷的防范意识；

建立畅通的举报渠道，鼓励群众积极提供线索。

套路贷犯罪不仅严重侵害了人民群众的财产权益，还扰乱了正常的金融市场秩序。在刑事诉讼中，司法机关应当严格按照法律规定开展工作，确保每一个案件都能得到公正处理。我们也呼吁社会各界共同参与打击和预防此类犯罪活动，为构建和谐社会贡献力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）