砍头息|高利贷|非法金融活动：触犯哪些刑法罪名解析

砍头息是指在民间借贷活动中，借款人为了获得贷款而在借款本金之外额外支付的高额利息，这种行为本质上是以牺牲自身利益为代价换取资金使用权的一种极端现象。随着我国经济快速发展和金融市场环境的复杂化，砍头息问题逐渐成为社会关注的热点话题。围绕“砍头息触犯什么刑法”这一核心问题展开全面解析。

砍头息的概念与法律定性

砍头息并非一个法律术语，而是在民间借贷活动中约定俗成的一种俗称。其本质是一种变相的高利贷行为。具体而言：

1. 概念界定

砍头息|高利贷|非法金融活动：触犯哪些刑法罪名解析 图1

砍头息通常发生在借款人急需资金但信用状况不佳的情况下。出借人为了确保资全，要求借款人在获得本金的预先支付一定比例的费用作为利息担保。这种行为在本质上属于一种高利贷性质的资金借贷活动。

2. 法律定性

根据我国《中华人民共和国合同法》第52条规定，违背社会公序良俗、损害社会公共利益的合同无效。砍头息因具有显着的社会危害性而被认定为不具有合法性：

- 砍头息通常以高利率为基础

- 存在严重的金融风险隐患

- 缺乏规范的市场监督机制

3. 典型案例分析

2023年发生一起因砍头息引发的暴力案件，张三向李四借款10万元，被要求一次性支付3万元砍头息。随后张三因无力偿还本息，遭遇暴力威胁。

砍头息涉及的主要刑法罪名

在实践中，砍头息相关行为可能触犯多个刑法罪名。以下列举常见法律后果及其适用情况：

1. 非法吸收公众存款罪（《中华人民共和国刑法》第176条）

- 法条违反国家金融管理规定，从事非法吸收公众存款活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

- 析解：

砍头息行为可能伴随着向社会不特定对象吸收资金的行为。如果借款人在短时间内频繁借款并支付高额利息，这种行为往往具有非法金融机构的特征。

2. 高利转贷罪（《中华人民共和国刑法》第193条之一）

- 法条以高于国家规定利率向他人贷款获利，并且情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

砍头息|高利贷|非法金融活动：触犯哪些刑法罪名解析 图2

- 析解：

如果是以转贷牟利为目的，从金融机构套取资金后以高利率放贷，则构成高利转贷罪。

3. 非法经营罪（《中华人民共和国刑法》第25条）

- 法条未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。

- 析解：

如果砍头息行为伴随着地下钱庄等非法金融活动，则可能构成非法经营罪。

4. 强迫交易罪（《中华人民共和国刑法》第26条）

- 法条以暴力、威胁手段强迫他人进行交易的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

- 析解：

一些暴力行为会涉及殴打借款人、破坏其财产等违法行为。

5. 诈骗罪（《中华人民共和国刑法》第26条）

- 法条以非法占有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

- 析解：

如果在砍头息过程中存在诱骗借款人签署虚高借条等行为，则可能构成诈骗。

法律适用中需注意的问题

1. 罪与非罪的界限

需要特别区分的是，个别正常的民间借贷（即便利率偏高）是否属于违反法律的范畴。根据的相关司法解释，年利率不超过36%的部分仍然具有民事效力。

2. 共同犯罪认定

在一些大规模、组织化的砍头息活动中，可能存在层级分明的组织结构，这种情况下各行为人需要以共犯论处。

3. 量刑情节考量

在具体案件中，法院会综合考虑还款情况、社会危害程度、是否涉及暴力等因素来确定最终的量刑标准。

防范措施建议

为避免因砍头息引发法律风险，可以从以下几个方面着手：

1. 个人层面

- 增强法律意识

- 选择正规金融机构借款

- 保留相关借贷凭证

2. 社会层面

- 完善金融监管机制

- 加强民间借贷市场监管

- 开展金融风险教育

3. 法律层面

- 加强相关立法工作

- 规范民间借贷市场秩序

- 建立完善的风险预警机制

砍头息行为在本质上属于高利贷范畴，在特定条件下可能构成非法吸收公众存款罪、高利转贷罪等多个刑法罪名。公民在参与民间借贷活动时应当提高警惕，防范因砍头息引发的法律风险。国家也应通过完善法律法规、加强市场监管等手段，引导金融市场健康发展。

（本文分析基于现行法律法规和司法实践，具体案件需结合个案情况并以法院最终判决为准。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）