贷款诈骗公司如何定罪处罚|贷款诈骗罪|企业刑事责任

贷款诈骗公司是当前经济活动中较为常见的违法犯罪行为之一。在司法实践中，对于这类案件的定性与量刑标准，一直是法律理论界和实务部门关注的重点问题。贷款诈骗公司，是指以合法形式掩盖非法目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，利用金融机构的信任机制，骗取银行或其他金融机构的贷款，最终导致资金无法归还的行为。

从司法实践的角度出发，详细阐述贷款诈骗公司的定罪与量刑规则，并结合相关案例进行分析，以期为法律从业者和企业合规管理人员提供参考。

贷款诈骗公司的法律定性

在司法实践中，对于贷款诈骗公司案件的定性，需要严格按照《中华人民共和国刑法》及相关司法解释的规定进行。根据刑法第193条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

虽然法律规定中并未明确区分自然人犯罪和单位犯罪的具体定性规则，但根据《关于审理骗取贷款刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，单位实施骗取贷款行为的，应当依照刑法第205条之一的规定，以骗取贷款罪定罪处罚。如果单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员具有非法占有的目的，则个人层面还可能构成贷款诈骗罪。

贷款诈骗公司如何定罪处罚|贷款诈骗罪|企业刑事责任 图1

1. 与合同诈骗罪的区别

在司法实践中，区分贷款诈骗罪和合同诈骗罪的关键在于是否特定于金融机构。根据的相关裁判观点，如果行为人是以骗取贷款为目的，利用银行等金融机构的授信机制实施犯罪，则应定性为贷款诈骗罪；如果是通过虚构交易背景、隐瞒真实信息等方式，与企业或个人签订合同并骗取财物，则应定性为合同诈骗罪。

2. 与非法吸收公众存款罪的区别

区分这两类犯罪的主要在于行为方式和侵害对象。贷款诈骗罪的行为方式主要是通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取特定金融机构的贷款资金；而非法吸收公众存款罪则是指向不特定的社会公众吸收资金，具有公开性和社会性特征。

贷款诈骗公司的量刑标准

根据刑法第193条的规定，贷款诈骗罪的量刑主要取决于诈骗金额和主观恶性程度。司法实践中，通常会参考《关于常见犯罪的量刑指导意见》的相关规定进行裁量：

1. 个人层面的量刑标准

数额较大：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。

数额巨大：处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

数额特别巨大：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

贷款诈骗公司如何定罪处罚|贷款诈骗罪|企业刑事责任 图2

需要注意的是，如果行为人具有多次实施贷款诈骗、曾因金融诈骗受过刑事处罚等情节，则应酌情从重处罚；如果确有悔罪表现且退赃退赔，则可酌情从轻处理。

2. 单位层面的量刑标准

对于单位实施的贷款诈骗行为，根据刑法第205条之一的规定，单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员应依照自然人犯罪的相关规则处罚。对单位本身可判处罚金。

贷款诈骗公司的企业责任

在现实经济活动中，部分企业为了缓解资金压力或谋取不当利益，可能会通过编造财务数据、虚构抵押物等手段骗取银行贷款。这种行为本质上属于典型的"空手套白狼"式犯罪，不仅破坏金融秩序，还可能危及金全。

1. 企业的法律风险

刑事责任：企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员可能面临刑事追究；

民事赔偿责任：除了必须退赔赃款外，还可能需要承担相应的民事赔偿责任；

信用惩戒：企业的失信行为还可能被列入央行征信系统，影响未来的融资活动。

2. 企业内部防控措施

为了预防贷款诈骗风险的发生，企业应采取以下措施：

建立健全内控制度：设立专门的财务审核部门，加强对贷款申请材料的真实性和合法性的审查；

加强员工培训：定期开展法律合规培训，提高全员的法律意识和职业道德水平；

完善风控体系：引入专业的风险评估机构，对拟贷款项目的可行性和风险性进行独立评估。

典型案例分析

实业公司为获取周转资金，通过虚构贸易背景和夸大经营规模的方式，向多家银行申请贷款，并最终累计骗取资金达80余万元。案发后，法院认定该公司的行为构成骗取贷款罪，对公司判处罚金人民币50万元，追究其直接负责的主管人员李和张刑事责任。

该案的成功审理，既体现了法律对金融诈骗行为的严厉打击态度，也为其他企业在经营活动中如何合规融资提供了重要警示。

与建议

贷款诈骗公司的法律责任追究涉及刑民交叉问题，具有较强的复杂性。作为企业经营者和管理层人员，在追求经济效益的必须严格遵守国家法律法规，恪守商业道德底线。只有这样，才能在合法合规的框架内实现企业的可持续发展。

对于已经涉嫌贷款诈骗的行为，建议及时寻求专业律师的帮助，并积极配合司法机关调查处理工作，争取从轻处罚的机会。

延伸阅读

《关于审理骗取贷款刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

刑法第193条：贷款诈骗罪及其刑罚规定

企业信用风险管理实务操作指南

以上内容旨在为企业合规和法律从业者提供参考意见，具体情况需要结合司法实践中法官的自由裁量权进行判断。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）