信用网络犯罪中的支付环节：法律风险与防范探讨

随着互联网技术的飞速发展，网络犯罪手段也在不断升级。支付环节作为网络犯罪的重要组成部分，尤其是涉及信用网络犯罪（Credit-related Cybercrime）的行为，已经成为司法实践中重点关注的对象。围绕“信用网络犯罪中的支付环节”这一主题，结合相关案例和法律规定，深入探讨其法律风险及防范措施。

信用网络犯罪中支付行为的法律定性

在司法实践中，信用网络犯罪中的支付行为主要涉及帮助信息网络犯罪活动罪（Article 287-1 of the Chinese Criminal Law）和掩饰、隐瞒犯罪所得罪（Article 312 of the Chinese Criminal Law）。这两种罪名在网络犯罪案件中经常被混淆，但存在显着区别。

（一）帮助信息网络犯罪活动罪

根据《中华人民共和国刑法》第287条之一的规定，帮助信息网络犯罪活动罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为。这类犯罪行为的典型特征是通过为他人犯罪行为提供辅助手段，使犯罪得以完成或扩大。

信用网络犯罪中的支付环节：法律风险与防范探讨 图1

在司法实践中，许多案件中被告人因将个人银行卡提供给他人用于接收诈骗资金而被认定为该罪名。案例四中的小欣即是典型的例子：她在明知对方可能利用其账户进行网络诈骗的情况下，仍将银行卡提供给对方使用。这种行为直接为犯罪分子提供了支付结算渠道，构成了帮助信息网络犯罪活动罪。

（二）掩饰、隐瞒犯罪所得罪

掩饰、隐瞒犯罪所得罪是指通过窝藏、转移、收购、代为销售等方式，掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益来源的行为。该罪名与帮助信息网络犯罪活动罪的区别在于行为手段和目的的不同。

如果行为人不仅提供了支付结算账户，还对账户内的资金进行了、转账等操作，则可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。在案例十中，被告人虽未直接参与诈骗，但其在提供银行卡后，主动帮助对方进行资金转移操作，最终被法院以该罪名定罪处罚。

司法实践中关于支付环节的典型案例分析

为了更好地理解信用网络犯罪中的支付行为法律风险，我们可以通过以下几个典型案件进行分析：

（一）案例一：提供银行卡用于诈骗

李某因急需用钱，在明知对方可能利用其账户从事非法活动的情况下，仍将自己名下的三张信用卡以80元的价格出售给他人。经查，上述卡被用于接收诈骗所得资金共计50万元。法院认定李某的行为构成帮助信息网络犯罪活动罪，并判处有期徒刑六个月，处罚金一万元。

信用网络犯罪中的支付环节：法律风险与防范探讨 图2

（二）案例二：利用支付宝账户转移赃款

王某通过网络平台了一批虚拟货币，后发现其账户内的资金来源于一起电信诈骗案。尽管王某并未直接参与诈骗，但其在明知资金性质的情况下，仍协助上游犯罪分子将资金转移至多个二级账户，并从中收取好处费。法院最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处王某有期徒刑三年，并处罚金五万元。

（三）案例三：POS机掩盖资金来源

张某经营一家小型公司，为逃避税务监管，其伙同他人利用名下POS机帮助上游犯罪分子将非法所得转化为合法收入。通过多次刷卡的，涉案金额高达10余万元。法院认为其行为不仅构成帮助信息网络犯罪活动罪，还涉嫌洗钱罪（Article 191 of the Chinese Criminal Law），最终对其判处有期徒刑六年，并处罚金二百万元。

支付环节法律风险的防范建议

面对日益复杂的网络犯罪形势，个人和企业该如何防范参与信用网络犯罪的风险呢？以下是一些具体建议：

（一）加强个人信息保护

1. 谨慎管理银行卡：不要轻易出租、出售或借予他人使用。即使收取少量费用，也可能因此承担刑事责任。

2. 警惕网络兼职：避免参与的“”、“”等看似轻松却可能涉及违法的活动。

（二）企业合规经营

1. 完善内控制度：加强对企业账户、交易流水的管理，防止账户被用于非法用途。

2. 加强员工培训：定期开展法律知识普及工作，提高全员法治意识。

（三）提高公众防范意识

1. 警惕“高利诱惑”：不要贪图小便宜而参与任何可能涉及违法的“赚钱”项目。

2. 增强证据保存意识：在进行线上交易时，注意保留相关凭证，以备不时之需。

信用网络犯罪中的支付环节因其隐蔽性和复杂性，已成为当前社会治理的一大难题。司法机关在打击犯罪的也需要通过典型案例的宣传和法律知识的普及，提升公众的风险防范意识。而对于普通民众而言，则需要时刻谨记“天上不会掉馅饼”，远离任何可能涉及违法的活动。只有全社会共同努力，才能有效遏制信用网络犯罪的蔓延趋势。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）