什么叫金融网络犯罪|金融网络犯罪法律解读与防范

金融网络犯罪？

随着信息技术的飞速发展和互联网的普及，金融领域逐渐成为网络犯罪的重要目标。金融网络犯罪是指行为人利用计算机技术、网络技术和金融专业知识，针对金融机构、金融服务平台或广大金融消费者实施的违法犯罪活动。这类犯罪不仅侵害了人民群众的财产安全，还威胁到整个金融体系的安全稳定。从法律角度来看，金融网络犯罪具有高度的技术性和隐蔽性，其表现形式多样，涵盖多种罪名。

从以下几个方面对金融网络犯罪进行详细解读：阐述其基本概念与内涵；分析相关法律法规对金融网络犯罪的界定；再次列举典型罪名及构成要件；探讨该领域的法律实践与防范对策。

金融网络犯罪的概念与内涵

什么叫金融网络犯罪|金融网络犯罪法律解读与防范 图1

根据和最高人民检察院的相关司法解释，金融网络犯罪可以定义为：行为人利用信息网络技术手段，针对金融系统或金融活动实施的具有非法占有他人财物、破坏金融秩序或危害金全目的的行为。这类犯罪不仅包括直接通过网络进行的操作，还包括利用网络作为辅助工具实施的传统金融犯罪。

在具体实践中，金融网络犯罪呈现出以下几个特点：

1. 技术驱动性：犯罪分子往往具备一定的计算机知识和技术能力，能够熟练使用木马程序、钓鱼网站等技术手段实施犯罪。

2. 跨地域性：互联网的无边界特性使得金融网络犯罪可以突破物理空间限制，在全球范围内进行。

3. 隐蔽性与复杂性：由于金融活动涉及大量数据和资金流转，犯罪行为往往具有高度隐藏性和专业性，增加了案件侦破的难度。

4. 社会危害性大：金融网络犯罪不仅造成直接经济损失，还可能引发系统性金融风险，威胁经济秩序和社会稳定。

金融网络犯罪的法律界定

在《中华人民共和国刑法》中，并未直接设立“金融网络犯罪”这一罪名。但实践中，这类行为通常会落入《刑法》分则的相关条文，如妨害信用卡管理罪（第17条之一）、诈骗罪（第26条）、非法吸收公众存款罪（第179条）、擅自设立金融机构罪（第25条）等。

需要注意的是，《、最高人民检察院关于办理危害计算机信息系统安全刑事案件应用法律若干问题的解释》中，已经明确将针对金融系统的网络攻击行为纳入刑法打击范围。非法侵入银行交易系统窃取客户信息或破坏支付系统的行为，可被视为破坏计算机信息系统罪（第286条）。

《中华人民共和国网络安全法》也对金融机构的信息安全保护提出了明确规定，要求金融机构采取技术措施和其他必要措施，保障金融网络系统的安全性，并防范网络犯罪活动。

金融网络犯罪的典型罪名与构成要件

针对金融领域的特点，金融网络犯罪涉及的罪名主要包括以下几类：

1. 网络诈骗罪

定义：行为人利用网络技术手段虚构事实或隐瞒真相，通过钓鱼网站、等方式骗取受害人财产。

构成要件：主观上以非法占有为目的，客观上实施了利用信息网络发送虚假信息或设置诈骗陷阱的行为。

2. 妨害信用卡管理罪

定义：行为人违反国家信用卡管理法规，在金融网络环境中实施伪造、倒信用卡或窃取他人信用卡信息等行为。

构成要件：客观上实施了妨害信用卡管理的具体行为，主观上明知其行为的违法性。

3. 非法吸收公众存款罪

定义：未经国家有关主管部门批准，在金融网络平台上通过发布虚假理财产品、承诺高额收益等方式向不特定对象募集资金。

构成要件：需具备公开性、社会性和变相非法集资的特征。

4. 擅自设立金融机构或非法从事金融业务活动罪

定义：未经国家批准，擅自利用互联网平台从事银行业务、证券期货交易等金融活动。

构成要件：行为人主观上具有牟利目的，客观上实施了无证经营金融业务的行为。

5. 破坏计算机信息系统罪

定义：对金融机构的网络系统进行攻击或干扰，导致数据丢失、系统瘫痪等后果。

构成要件：需造成严重后果，如大量用户信息泄露或重大经济损失。

金融网络犯罪的典型案例与法律实践

1. 案例分析：网络诈骗案

2022年，局破获一起涉案金额高达50万元的网络诈骗案。犯罪嫌疑人通过伪造银行官网界面设置钓鱼网站，诱导用户输入银行卡号和密码，并利用第三方支付平台完成资金转移。警方成功抓获10余名犯罪嫌疑人，并追回部分损失。

2. 网络攻击金融机构案

黑客组织针对国内大型商业银行的网络系统实施了多起攻击行为，导致该银行的在线支付系统瘫痪数小时，影响数百名客户的正常交易。依据《刑法》第286条规定，涉案人员以破坏计算机信息系统罪被提起公诉。

3. 非法集资平台案

P2P网络借贷平台在未取得相关资质的情况下，通过虚假宣传吸引大量投资者，在资金池运作出现问题后携款潜逃。该平台实际控制人因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑10年，并处罚金。

防范金融网络犯罪的法律建议

针对金融网络犯罪的特点和危害性，可以从以下几个方面加强防范：

（一）完善法律法规

针对快速发展的网络环境和金融创新模式，及时修订相关法律法规，填补制度漏洞。

建立健全网络安全标准体系，明确金融机构的信息安全责任。

（二）加强技术防护

金融机构应投入更多资源用于系统安全建设，采用多层次防火墙、加密传输等技术手段防范攻击。

建立实时监控机制，及时发现并处置异常交易行为。

（三）提升公众意识

什么叫金融网络犯罪|金融网络犯罪法律解读与防范 图2

开展金融网络安全知识普及活动，提高广大消费者对网络诈骗的识别能力。

在金融机构与监管部门之间建立信息共享机制，及时发布预警提示。

（四）强化法律打击力度

对于涉及金融网络犯罪的行为应从重处罚，并加大违法成本。追缴赃款并处以高额罚金。

加强国际执法，共同打击跨境金融网络犯罪。

金融网络犯罪是当前信息技术与金融行业深度融合背景下出现的新挑战。面对这一问题，需要法律、技术和监管等多方面的共同努力。只有构建起完整的防范体系，才能有效遏制金融网络犯罪的蔓延趋势，保障金融市场的安全稳定运行。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）