银行打击电信网络犯罪宣传|法律视角下的金融反诈实践

随着信息技术的飞速发展，电信网络诈骗犯罪呈现出智能化、专业化、组织化的特点，给人民群众的财产安全带来了严重威胁。作为金融系统的的重要组成部分，银行业金融机构在打击电信网络犯罪、保护客户资全方面承担着重要责任。从法律视角出发，探讨银行在打击电信网络犯罪宣传中的实践路径与法律依据。

银行打击电信网络犯罪宣传的概念与意义

银行打击电信网络犯罪宣传是指银行业金融机构通过多种形式的宣传教育活动，向公众普及防范电信网络诈骗的知识和技能，帮助客户识别并避免成为诈骗 victim 的过程。这种宣传活动不仅有助于提升社会公众的金全意识，也是银行业履行社会责任、维护金融市场秩序的重要体现。

从法律角度来看，《反电信网络诈骗法》明确规定，银行业金融机构应当建立健全防范电信网络诈骗的相关制度，并采取必要措施防止诈骗行为的发生。这意味着银行打击电信网络犯罪宣传不仅是道德要求，更是法律义务。通过宣传活动，银行可以有效履行法定义务，降低客户因诈骗导致的财产损失风险。

银行打击电信网络犯罪宣传|法律视角下的金融反诈实践 图1

打击电信网络犯罪的法律依据与银行业责任

（一）法律框架

1. 《反电信网络诈骗法》：该法律自2022年12月1日起施行，明确规定了政府、企业和个人在防范电信 network 欺诈中的责任。

2. 银行业监管规定：中国人民银行、银保监会等金融监管部门出台了一系列文件，要求银行业金融机构加强账户管理、完善内部反欺诈机制。

（二）银行业的主要责任

1. 建章立制：制定并实施防范电信网络诈骗的管理制度和操作规范。

2. 客户教育：通过多种形式向客户普及防范知识，提升客户的风险识别能力。

3. 技术防控：运用大数据、人工智能等技术手段，建立智能化反诈系统。

银行业打击电信网络犯罪宣传的主要形式

（一）线下宣传活动

1.社区讲座：银行分支机构经常组织走进社区，开展面对面的防诈骗宣传教育活动。支行联合 local police部门，在居民广场举办"防范电信网络诈骗知识讲座"。

2. 现场：通过设置台、发放宣传手册等，向群众提供专业指导。

（二）线上宣传渠道

1. ：在银行官网开设专门的反诈专栏，发布最新预警信息和防范技巧。

2. 社交媒体：利用、微博等平台，定期推送防诈骗知识。国有大行的曾推出"一周反诈地图"栏目，展示全国范围内的诈骗案件特点。

（三）产品和服务层面

1. 账户安全锁：部分银行推出了基于支付的功能，在检测到异常交易时自动触发短信提醒。

2. 智能风控系统：利用生物识别技术、交易行为分析等手段，对疑似诈骗交易进行实时拦截。

典型案例与经验分享

（一）案例介绍

去年城商行在开展反诈宣传过程中，发现一位老年客户多次向可疑账户转账。通过耐心解释和专业指导，成功帮助老人挽回了50万元的经济损失。这一案例表明，银行工作人员的专业素养和服务意识在打击电信网络诈骗中起着关键作用。

（二）经验

1. 加强员工培训：确保一线人员具备识别和处置疑似诈骗交易的能力。

2. 强化科技应用：利用先进的技术手段提升防范能力。

3. 注重情感关怀：针对易受骗群体，如老年人、学生等，提供特殊关爱服务。

银行打击电信网络犯罪宣传|法律视角下的金融反诈实践 图2

未来的发展方向

（一）完善法律法规

建议进一步细化银行在反诈宣传中的法律职责，明确奖惩机制。

（二）创新宣传方式

利用vr、ar等新技术，打造沉浸式防诈骗体验场景。股份制银行正在试点"反诈体验中心"项目，通过模拟真实诈骗情境向客户传递防范知识。

（三）加强部门协作

推动建立、通信、金融等部门的联合工作机制，形成打击电信网络犯罪的强大合力。

银行业在打击电信 network 欺诈宣传中发挥着不可替代的作用。作为金融机构，银行不仅要在业务层面做好风险防控，更要在思想教育和文化引导方面承担起责任。随着法律体系的完善和技术的进步，相信银行业在防范电信网络诈骗中的作用将更加显着。通过各方共同努力，一定能够构建起全民参与、全社会共同抵制电信网络欺诈的良好局面。

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