北京中鼎经纬实业发展有限公司有关套路贷的刑法条文解释与司法实践

“套路贷”这一非法金融活动在社会上引发了广泛关注。“套路贷”，是指行为人以民间借贷为名，通过设置各种陷阱、障碍或强制性条件，使借款人陷入无法按期偿还债务的境地，并利用其恐慌心理或经济困境，进一步实施威胁、恐吓或其他违法犯罪手段，达到非法占有他人财物的目的。作为一种新型的非法金融现象，“套路贷”不仅扰乱了金融市场秩序，还严重侵害了人民群众的财产权益和社会稳定。结合相关法律规定和司法实践，对“套路贷”涉及的主要刑法规则进行全面解读。

从社会现象到法律定性：套路贷的主要表现形式

“套路贷”案件中，行为人通常会以“快速放款”、“无抵押借款”等名义吸引借款人，并通过设置虚高借款金额、收取高额利息或服务费、签订阴阳合同等方式逐步控制借贷关系。在借款人无法按期偿还“债务”的情况下，行为人往往采用暴力手段（如殴打、非法拘禁）或软暴力手段（如威胁短信、发布裸照勒索等），迫使借款人支付远超实际借款金额的“违约金”、“滞纳金”，甚至直接占有借款人的财产。

司法实践中，“套路贷”案件呈现出以下特点：

有关套路贷的刑法条文解释与司法实践 图1

1. 手段隐蔽性：行为人往往以民间借贷、“投资理财”、小额贷款等合法外衣掩盖非法本质。

2. 受害人范围广：不仅包括个人借款人，还包括小微企业主、在校学生等特定群体。

3. 犯罪链条化：从招揽客户到签订合同、暴力催收等多个环节分工明确，形成完整犯罪网络。

“套路贷”涉及的主要罪名与法律条文

在司法实践中，“套路贷”案件往往触犯多个罪名。以下是最常见的几个罪名及其对应的刑法条文：

1. 非法吸收公众存款罪（《刑法》第176条）

非法吸收公众存款罪是指未经国家有关主管机关批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息或给予其他回报的行为。在“套路贷”案件中，行为人往往通过虚假宣传、夸大收益等方式吸引多人参与借贷活动，并以高利率为诱饵吸收资金。这种行为如果符合以下要件，则可能构成非法吸收公众存款罪：

- 主观故意：行为人必须明知自己的行为是非法吸存资金。

- 客观行为：采用公开宣传方式，向不特定对象吸收资金。

- 危害结果：扰乱国家金融秩序，造成社会资金的混乱流动。

2. 诈骗罪（《刑法》第26条）

诈骗罪是指以虚构事实或隐瞒真相的方式，使他人陷入错误认识，并自愿处分财产的行为。“套路贷”案件中，行为人通常会采取以下手段构成诈骗：

- 虚增借款金额：表面上约定较低的借款金额，通过阴阳合同等方式增加借款人实际需要支付的金额。

- 隐藏还款条件：在借条中设置苛刻的还款条款或加重违约责任，使借款人无法按时偿还。

- 利用借款人急需资金的心理：通过虚假承诺、快速放款等手段骗取信任。

3. 暴力催收中的非法拘禁罪或故意伤害罪（《刑法》第238条、第2条）

在“套路贷”链条中，暴力催收环节往往伴随着非法拘禁或故意伤害行为。如果行为人在追务过程中实施了以下行为，则可能构成相应罪名：

- 对借款人实施殴打、侮辱或其他暴力手段；

- 长期限制借款人的人身自由；

- 使用械具恐吓等方式迫使借款人还款。

“套路贷”犯罪的司法认定难点

尽管“套路贷”案件在法律适用上有明确的条文依据，但在具体司法实践中仍存在一些争议和难点：

有关套路贷的刑法条文解释与司法实践 图2

1. 罪名交叉问题：同一行为可能符合多个罪名的构成要件，如何准确区分罪名需要结合具体案情。

2. 犯罪金额认定：虚增的借款金额是否应计入犯罪数额，以及如何计算被害人的实际损失等问题存在争议。

3. 共同犯罪认定：犯罪链条中不同环节的行为人是否构成共同犯罪，以及各自的责任划分问题。

司法实践中的典型案例

案例一：非法吸收公众存款罪的适用

小额贷款公司通过媒体广告宣传其“快速放贷”业务，并承诺高额利息回报。该公司在并无正规金融资质的情况下，向数百名借款人发放贷款，并通过收取逾期违约金等方式吸收资金数千万元。法院认为，该公司的行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，最终判处法定代表人有期徒刑并处罚金。

案例二：诈骗罪与非法拘禁罪的数罪并罚

张因急需资金用于经营活动，经朋友介绍认识了一家小额贷款公司。该公司以“低息高额度”为诱饵，诱导张签订虚增金额的借款合同。后因张无力偿还，该公司安排人员对其恐吓威胁，并强行扣留其手机、身份证等物品长达数日，直至张家人支付高额赎金才将其释放。法院认为，该公司的行为构成诈骗罪和非法拘禁罪，决定对主要负责人实行数罪并罚。

“套路贷”犯罪的法律风险与防范建议

作为社会成员，了解“套路贷”的危害性是远离这一违法犯罪活动的步。以下几点防范建议可供参考：

1. 提高警惕，谨慎借贷：在需要借款时，尽量选择正规金融机构或有资质的民间借贷平台。

2. 审查贷款条款：仔细阅读借款合同中的各项条款，特别关注逾期利息、违约金等加重责任的约定。

3. 保存证据，及时报警：如果发现被“套路贷”组织控制或威胁，应时间收集相关证据并向机关报案。

“套路贷”作为一类新型非法金融活动，其本质是披着合法外衣的违法犯罪行为。通过对《刑法》相关条文的解读和司法实践分析，我们可以看到，“套路贷”不仅给个人带来经济损失和身心伤害，还严重破坏了社会经济秩序。打击“套路贷”犯罪需要法律、行政监管和社会多方力量共同参与。作为公民，提高法律意识、谨慎借贷是远离这一陷阱的关键；而作为执法部门，则应不断完善案件侦破机制，精准适用法律，形成对违法犯罪行为的有效威慑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）