银行卡走流水与取保候审的法律关系及相关实务探讨

随着我国经济持续快速发展和互联网技术的深度融合，金融领域的资金流动日益复杂。在此背景下，“银行卡走流水”这一现象逐渐成为公安机关在侦查经济犯罪案件过程中重点关注的对象。围绕“银行卡走流水”与“取保候审”的法律关系展开深入探讨，并结合实务案例进行分析。

银行卡走流水的定义及常见涉法问题

（一）银行卡走流水的定义

银行卡走流水，通俗来讲是指资金通过银行卡账户进行资金流转的活动。这种行为本身并不违法，但如果出现在明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算帮助，则可能涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”。根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二的规定，情节严重的，将面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的刑罚。

（二）常见涉法问题

在司法实践中，涉及银行卡走流水的相关案件主要有以下几种类型：

银行卡走流水与取保候审的法律关系及相关实务探讨 图1

1. 掩饰、隐瞒犯罪所得罪：行为人通过大量操作银行卡走流水的方式，帮助上游犯罪分子转移非法资金。

2. 帮助信息网络犯罪活动罪：为网站、诈骗团伙等违法犯罪组织提供支付结算服务的行为。

3. 妨害信用卡管理罪：非法持有他人信用卡或以虚假身份骗领信用卡进行资金流转。

取保候审的法律适用及其程序

（一）取保候审的概念

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十七条的规定，取保候审是指在刑事诉讼过程中，由公安机关、人民检察院和人民法院决定，责令犯罪嫌疑人提供担保人或者交纳保证金，保证其不逃避、不妨碍侦查、起诉和审判的强制措施。

（二）取保候审的条件与程序

1. 适用条件：

可能判处管制、拘役或者有期徒刑以上刑罚，但如果采取取保候审不致发生社会危险性的；

患有严重疾病、生活不能自理的；

怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女；

羁押期限届满，案件尚未办结需要继续侦查的。

2. 申请与决定：

取保候审可以由犯罪嫌疑人及其法定代理人、近亲属或者辩护人向公安机关提出申请。

公安机关应当在接到申请后的七日内作出是否同意取保候审的决定，特殊情况下可延长至十五日。

3. 执行方式：

刑事诉讼法规定了两种保证形式：保证金担保和人保担保。实践中以缴纳保证金更为常见。

保证金数额由公安机关根据案件具体情况确定，并应当足以防止犯罪嫌疑人逃避侦查或妨碍审判。

银行卡走流水与取保候审的法律关联

（一）案件性质对取保候审的影响

在涉及银行卡走流水的经济犯罪案件中，如果行为人积极配合调查并如实供述犯罪事实，在定性和量刑情节上均可能获得从宽处理。

2023年某省办理的一起网络案中，涉案人员通过多张银行卡进行资金流转。由于部分嫌疑人主动退赃并在侦查阶段如实交代，法院最终对其作出缓刑处理。

（二）取保候审的申请策略

在实际操作过程中，犯罪嫌疑人及其辩护律师应当重点从以下几个方面入手争取取保候审：

1. 犯罪情节较轻：如果涉案金额不大且行为人在共同犯罪中处于从属地位，则可以从轻处罚的角度争取取保。

2. 具有法定从宽情节：

犯罪嫌疑人主动投案自首；

如实供述自己及他人的犯罪事实；

银行卡走流水与取保候审的法律关系及相关实务探讨 图2

积极退赃，努力减少损失。

3. 社会危险性评估：律师需要充分论证犯罪嫌疑人具备固定住所、无前科劣迹等有利于取保候审的条件。

实务中的风险防范与权益维护

（一）涉嫌银行卡走流水案件的风险点

1. 法律定性模糊：

许多人对“帮助信息网络犯罪”的法律边界认识不清，容易误入歧途。

2. 证据收集困难：

银行卡交易记录遍布全国甚至境外，调取难度大、耗时长。

（二）维护自身权益的建议

1. 及时聘请专业律师：尽早获得法律帮助，准确把握案件脉络。

2. 如实配合调查：切记不要采取逃避或对抗的态度，以免加重刑罚。

3. 注意保存有利证据：收集能够证明自己清白或减轻罪责的相关材料。

（三）取保候审后的注意事项

1. 遵守法律法规：严格遵守取保候审期间的各项规定，未经批准不得擅自离开居住地。

2. 定期向公安机关报告：保持与办案机关的联系，如实汇报个人行踪。

3. 积极配合调查：在案件进入审判阶段后，及时提供有助于自身辩护的新证据。

银行卡走流水这一行为本身具有一定的模糊性，在特定情况下可能引发刑事法律风险。犯罪嫌疑人应当增强法治意识，避免卷入违法犯罪活动。对于已被采取取保候审措施的人员，更应当严格遵守相关规定，积极配合司法机关完成案件处理工作。

随着我国法治建设的不断完善，《刑法》及《刑事诉讼法》的相关规定也在持续优化。关于银行卡走流水与取保候审的法律适用关系将进一步明确，这将有助于实现更高水平的司法公正与效率。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）