参与网贷被取保候审：法律适用及风险防范研究

随着互联网金融的发展，网络借贷（简称“网贷”）作为一种便捷的融资方式，在我国得到了迅速普及。网贷行业在快速发展的也伴随着诸多法律风险。尤其是监管部门对网贷行业的合规性要求不断提高，参与网贷被采取刑事强制措施并取保候审的情况时有发生。本文旨在探讨参与网贷被取保候审的相关法律问题，分析其法律适用边界，并提出相应的风险防范建议。

参与网贷被取保候审：法律适用及风险防范研究 图1

参与网贷的基本概念与法律界定

1. 网络借贷？

网络借贷是指通过互联网平台，由资金需求方（借款人）直接向资金供给方（投资人）募集资金的一种金融活动。根据我国《民间借贷司法解释》及相关法律法规，网贷本质上属于民间借贷的范畴，但因其借助互联网技术进行信息撮合，具有跨地域性、便捷性和碎片化的特点。

2. 参与网贷的法律形态

在实践中，参与网贷的行为可以分为以下几种主要形式：

- 作为借款人：通过网贷平台融资用于个人或企业资金需求。

- 作为投资人：将自有资金投资于网贷平台上的借款项目，获取利息收益。

- 作为平台方：运营网贷平台，为借贷双方提供信息中介服务。

3. 法律界定的关键问题

根据我国《刑法》和《民法典》的相关规定，参与网贷的行为是否合法，主要取决于以下几个方面的界限：

- 借款用途的合法性

- 平台的信息中介属性与资金池模式的区别

- 借贷双方意思表示的真实性

- 是否存在变相吸收公众存款或非法集资的风险

取保候审的概念、适用条件及法律程序

1. 取保候审？

取保候审是刑事诉讼中的重要强制措施之一，是指在 criminal proceedings中，在一定条件下，由犯罪嫌疑人提出保证人或者交纳保证金的方式，以确保其能够按时到案接受审判的一种强制手段。我国《刑事诉讼法》明确规定了取保候审的适用条件、程序和法律责任。

2. 取保候审的适用条件

根据《刑事诉讼法》第67条的规定，犯罪嫌疑人符合下列情形之一的，可以采取取保候审：

- 犯罪嫌疑人可能判处管制、拘役或者独立适用附加刑的；

- 犯罪嫌疑人患有严重疾病、生活不能自理的；

- 妊娠期、哺乳期的妇女；

参与网贷被取保候审：法律适用及风险防范研究 图2

- 羁押期限届满，案件尚未结，需要继续侦查的。

3. 取保候审的法律程序

一般来说，参与网贷被采取取保候审措施，需要经过以下法律程序：

- 机关或检察机关提出申请

- 法院审查并作出裁定

- 确定保人或保金的数额

- 执行取保候审措施

参与网贷可能涉及的刑事风险及法律适用问题

1. 参与网贷常见的刑事风险

实践中，参与网贷可能会因为以下几种原因涉嫌犯罪，从而被采取刑事强制措施：

- 平台方涉嫌非法吸收公众存款罪

- 借款人因虚构借款用途构成诈骗罪

- 投资人因明知平台违法仍参与投资而构成共犯

2. 法律适用问题分析

在司法实践中，如何准确界定参与网贷行为的法律性质，是处理相关案件的关键。以下从几个方面进行分析：

- 界定“非法吸收公众存款罪”的法律标准

- 区分平台方与借款人、投资人的法律责任界限

- 应用《刑法》第176条及相关司法解释的具体情节

案例评析：参与网贷被取保候审的典型案件

1. 案例一：P2P平台涉嫌非法吸收公众存款案

基本案情：

网约车平台法定代表人因涉嫌非法吸收公众存款罪被机关立案侦查，并被采取取保候审措施。平台以承诺高收益为诱饵，向不特定公众募集资金，且未履行必要的备案和信息披露义务。

法律评析：

本案中，平台的经营行为明显违反了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔法》的相关规定，符合《刑法》第176条“非法吸收公众存款罪”的构成要件。取保候审的适用体现了司法机关在侦查阶段对其社会危险性的综合评估。

2. 案例二：借款人因虚构借款用途涉嫌诈骗案

基本案情：

一名网贷平台借款人，在申请借款时提供虚身份信息和借款用途，骗取投资人资金后逃匿，被机关抓获并取保候审。

法律评析：

行为人通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，符合《刑法》第26条“诈骗罪”的构成要件。在侦查阶段对其采取取保候审措施，是基于其配合调查和案件尚处初步侦查阶段的考虑。

参与网贷被取保候审的风险防范建议

1. 对网贷平台方的建议

- 必须严格遵守国家金融监管政策，确保平台运营的合法性。

- 完善风险控制体系，强化借款人资质审核和资金用途管理。

- 建立健全信息披露机制，及时向投资人揭示相关风险。

2. 对投资人的建议

- 选择合规性较高的网贷平台进行投资，审慎评估平台的资质和经营状况。

- 充分了解投资项目的真实性和合法性，避免盲目追求高收益而忽视潜在风险。

- 注意保存所有交易记录和合同文件，以便在发生争议时维护自身合法权益。

3. 对借款人的建议

- 确保所提供信息的真实性、完整性和准确性，避免因虚构事实或隐瞒真相构成犯罪。

- 合理规划资金用途，按时履行还款义务，避免因违约行为引发不必要的法律纠纷。

4. 对司法机关的建议

- 在处理参与网贷相关案件时，应严格区分平台方与普通投资人的责任界限。

- 注重运用大数据等技术手段提升案件侦查和审理效率，确保司法公正。

- 加强对取保候审适用条件的审查，防止出现“轻罪重刑”或“有案不立”的情况。

参与网贷被取保候审的现象反映了当前互联网金融行业规范化进程中面临的挑战与问题。正确认识和处理此类案件，不仅需要法律职业共同体的共同努力，更需要社会各界的关注与支持。随着相关法律法规的不断完善和监管机制的逐步健全，相信在司法实践中能够更好地平衡金融创新与风险防范的关系，为网贷行业的健康发展营造良好的法治环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）