风险性经济犯罪的特点、类型及其法律应对策略

随着我国经济的快速发展和社会主义市场经济体系的不断完善，经济犯罪呈现出多样化、复杂化的新特点。以非法吸收公众存款、集资诈骗、职务侵占等为代表的“风险性经济犯罪”因其隐蔽性强、涉案金额大、社会危害严重而成为社会各界关注的焦点。这些犯罪行为不仅破坏了正常的经济秩序，还给人民群众的财产安全带来了严重威胁。作为一名法律从业者，我将结合自身的办案经验与理论研究，系统阐述风险性经济犯罪的特点、具体类型，并探讨如何从法律层面有效应对这一类犯罪。

风险性经济犯罪的主要特点

风险性经济犯罪具有显着的危害性和隐蔽性。这类犯罪行为往往披着合法经营活动的外衣，通过精心设计的商业模式或金融理财产品吸引受害人参与。当资金链断裂或实际控制人携款潜逃时，受害者才发现自己上当受骗。以非法吸收公众存款罪为例，犯罪嫌疑人通常会设立空壳公司，以高息回报为诱饵，向不特定对象吸收资金，最终导致大量投资者血本无归。

风险性经济犯罪在形式上呈现出不断翻新的特点。随着互联网技术的广泛应用，传统经济犯罪逐渐向网络化、智能化方向发展。“P2P网络借贷平台”本应是创新金融模式的一种有益尝试，却被一些不法分子利用，演变成非法吸收公众存款的新载体。这类案件往往具有较强的迷惑性和欺骗性，给侦查机关的取证工作带来了较大挑战。

风险性经济犯罪的特点、类型及其法律应对策略 图1

风险性经济犯罪的涉案金额普遍较大，且受害者人数众多，这使得该类犯罪的社会危害程度更加严重。在P2P平台非法集资案中，涉案金额高达数亿元人民币，受害者遍布全国多个省份，造成了极为恶劣的社会影响。

风险性经济犯罪的主要类型

在梳理风险性经济犯罪的具体类型之前，我需要强调一点：这类犯罪虽然形式各异，但都具有一个共同特征，即行为人通过虚构事实或隐瞒真相的方式，非法占用他人财物，且主观上存在故意。下面，我将重点介绍几种典型的风脸性经济犯罪类型：

1. 非法吸收公众存款罪

这是当前最为常见的风险性经济犯罪之一。根据《中华人民共和国刑法》第176条的规定，非法吸收公众存款罪是指未经有关部门批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺高额回报，扰乱金融秩序的行为。

在实务操作中，非法吸收公众存款的表现形式多种多样。

以“投资理财”为名，承诺高息返利；

设立空壳公司，虚构增值项目；

利用互联网平台，大肆宣传造势等。

2. 集资诈骗罪

集资诈骗罪是非法吸收公众存款罪的一种特殊形态。两者的区别在于主观故意不同：非法吸收公众存款的行为人虽然也有欺骗成分，但其本质是资金周转困难；而集资诈骗罪的行为主观上就是以非法占有为目的。

根据《刑法》第192条的规定，集资诈骗数额特别巨大的，最高可判处无期徒刑，并处罚金或没收财产。在办理此类案件时，往往需要重点关注资金去向问题，通过调取银行流水、证人证言等证据来证实行为人的主观故意。

3. 职务侵占罪

根据《刑法》第270条的规定，职务侵占罪是指公司、企业或其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

在实务中，一些单位领导或财务人员往往打着“为企业创造更大效益”的旗号，通过虚增业绩、私设小金库等手段侵吞公款。这种犯罪行为不仅会使企业蒙受经济损失，还会影响企业的正常经营秩序。

4. 合同诈骗罪

合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，通过虚构事实或隐瞒真相的方式骗取对方当事人财物的行为（《刑法》第24条）。该罪与普通民事纠纷的区别在于行为人具有明确的非法占有目的。

以虚假单位名义签订合同；

携带对方财物逃匿；

利用预付款进行诈骗等。

风险性经济犯罪的特点、类型及其法律应对策略 图2

5. 互联网金融犯罪

随着互联网技术的发展，经济犯罪也逐渐向线上转移。常见的互联网金融犯罪包括：

P2P平台非法吸收公众存款；

仿冒知名金融机构实施诈骗；

涉及虚拟货币的非法集资活动等。

办理此类案件需要特别注意电子证据的收集与固定，要警惕犯罪嫌疑人利用技术手段伪造交易记录。

6. 洗钱罪

洗钱罪是指明知是犯罪所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为（《刑法》第191条）。在风险性经济犯罪案件中，洗钱行为往往与上游犯罪相伴相生。

将非法集资资金分散存入多个银行账户；

以投资名义将赃款合法化；

利用空壳转移资金等。

7. 商业贿赂类犯罪

除了上述几类典型犯罪之外，商业贿赂类犯罪也是风险性经济犯罪的重要组成部分。这类犯罪主要集中在招标投标、政府采购等领域。行为人通过给予受贿方好处费的方式，谋取不正当利益，在破坏市场秩序的也给国家造成重大经济损失。

应对风险性经济犯罪的法律策略

面对不断翻新的风险性经济犯罪，我们需要从以下几个方面入手构建完善的法律应对体系：

1. 完善立法体系

要结合司法实践中的新情况、新问题，及时修订相关法律法规。

进一步明确互联网金融新业态的法律规制；

加强对洗钱行为的刑事打击力度；

完善企业人员犯罪的认定标准等。

2. 强化行政执法与刑事司法衔接

要建立健全、检察院、法院之间的协作机制，确保案件移送、证据转换等工作有序进行。要注重发挥行政处罚的作用，在追究刑事责任的也要对行为人实施必要的经济处罚。

3. 提升公众防范意识

通过开展专题讲座、发布典型案例等方式，提高广大群众的法律意识和风险防范能力。特别是在当前互联网金融快速发展的背景下，更要加强对投资者的教育工作，提醒其捂紧“钱袋子”。

4. 加强国际

对于那些具有跨国特点的经济犯罪案件（利用离岸转移资金），要积极参与国际执法，推动建立更加完善的跨境追逃追赃机制。

风险性经济犯罪是当前经济社会发展过程中面临的一项重要挑战。作为一名法律从业者，我深知打击这类犯罪的重要性和紧迫性。在未来的工作中，我将继续坚持法治思维和底线意识，依法惩治犯罪分子的也要注重创新工作方法，不断提升执法司法效能，为维护我国经济安全和社会稳定贡献自己的力量。

（注：本文所述内容仅为个人观点，具体案件需结合实际情况，以法律为准绳，以事实为依据。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）