电信诈骗与洗钱犯罪的法律规制及防范对策

随着信息技术的快速发展，电信网络诈骗犯罪呈现出了专业化、智能化和规模化的特点。不法分子利用通讯技术、互联网技术和支付清算系统实施违法犯罪活动，给人民群众财产安全和社会稳定造成了严重威胁。结合相关案例，从法律行业的专业视角出发，探讨电信诈骗与洗钱犯罪的法律规制及防范对策。

案件回顾：反电诈典型案例分析

在近期办理的一起电信诈骗案件中，犯罪嫌疑人李某通过非法获取公民个人信息，冒充公检法机关工作人员实施精准诈骗。其利用被害人的恐慌心理，在短时间内骗取了数十万元资金。更为严重的是，在赃款流转过程中，还涉及到了多个层级的洗钱环节。

经调查发现，该诈骗团伙具有典型的产业化特征：有专业从事信息买卖的上游团队，负责非法获取公民个人信息；有专门负责话务诈骗的核心成员，负责与被害人联系并实施诈骗；还有专职负责转移赃款的""团队，利用多个银行账户和第三方支付平台完成资金分流。整个犯罪链条涵盖了诈骗、洗钱等多个环节，并呈现出跨区域、组织化的特点。

在赃款流转过程中，部分涉案资金被公安机关成功截获。这得益于近年来我国反洗钱法律法规的完善和金融监管部门对异常交易的实时监控。通过对可疑交易的及时发现和拦截，有效阻止了被骗资金进一步流向犯罪分子手中。

电信诈骗与洗钱犯罪的法律规制及防范对策 图1

法律评析：从专业视角解读罪名适用

在司法实践中，办理电信网络诈骗案件往往涉及多个罪名的认定与适用问题。除主要罪名诈骗罪外，还可能涉及帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等多个关联罪名。

1. 诈骗罪的认定

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财产的行为。在司法实践中，认定电信网络诈骗犯罪的关键在于：

（1）虚构事实：犯罪嫌疑人通过冒充国家机关工作人员、金融机构客服等身份实施诈骗；

（2）被害人陷入错误认识并基于此处分割或转移财产；

（3）涉案金额需达到法定追诉标准。

2. 洗钱罪的认定

根据《中华人民共和国刑法》百九十一条的规定，洗钱罪是指明知是犯罪所得及其产生的收益，仍通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。在司法实践中，认定洗钱犯罪的关键在于：

（1）主观明知：行为人必须知道资金来源非法；

（2）客观行为：实施了将资金转化为"合法"形态的掩饰行为。

3. 帮助信息网络犯罪活动罪的适用

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二的规定，帮助信息网络犯罪活动罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为。该罪名的设立为打击上游"黑产"提供了法律依据。

风险防范：从金融安全角度构建防线

针对当前电信诈骗与洗钱犯罪的特点，需要从技术、制度和人员等多个维度构建综合防控体系：

1. 加强金融机构内部管理

（1）建立健全反洗钱内控制度，配备专业合规人员；

（2）加强对异常交易的实时监控，建立风险预警机制；

（3）定期开展员工反洗钱培训，提升一线工作人员的风险识别能力。

2. 优化支付清算系统

（1）完善交易风险控制系统，在高风险交易发生前设置必要的冷静期或二次确认；

电信诈骗与洗钱犯罪的法律规制及防范对策 图2

（2）开发适应老年人群使用的防诈骗提示功能，平衡用户体验与风险防控；

（3）与公安机关建立信息共享机制，实现可疑交易的快速响应。

3. 提升公众防范意识

（1）针对易受骗群体开展精准宣传，在社区、广场等公共场所设置反诈宣传点；

（2）利用新媒体平台制作通俗易懂的反诈科普内容；

（3）推广国家反诈中心App等官方防诈骗工具，提升群众自我保护能力。

制度建议：完善法律治理体系

1. 完善法律法规

建议从以下方面完善相关法律规定：

（1）针对电信诈骗犯罪的特点，细化相关罪名的认定标准；

（2）明确跨境洗钱行为的法律适用规则；

（3）建立针对技术型犯罪的专门取证规范。

2. 强化部门协作

建议公安、检察、法院与金融监管、通讯管理等部门建立健全联席会议制度，在线索移送、证据固定等方面达成共识：

（1）建立统一的信息共享平台，实现跨部门数据互通；

（2）制定针对特定类型诈骗犯罪的执法指引；

（3）定期开展业务培训和工作交流。

3. 优化司法程序

建议从以下方面改进司法办案机制：

（1）设立专门的电子证据审查机构，解决技术型犯罪案件的取证难题；

（2）建立涉案资金快速冻结、追缴机制，最大限度减少被害人损失；

（3）加强国际执法合作，打击跨境电信网络诈骗犯罪。

构建全社会反诈防线

面对日益猖獗的电信网络诈骗犯罪，仅仅依靠单一部门或单一手段难以实现有效治理。需要政府、企业和社会各界的共同努力，构建全方位的反诈防线。金融机构作为 financial flow 的防控前沿，具有独特的地位和作用。通过建立健全风险防控体系，优化业务流程，加强人员培训等措施，可以在源头上切断诈骗犯罪的资金链，为保护人民群众财产安全作出积极贡献。

随着人工智能、大数据等技术的发展，打击电信网络诈骗犯罪的手段也将不断创新升级。金融机构需要保持敏锐的法治思维，在严格遵守法律法规的基础上，充分利用现代科技提升风险防控水平，切实维护金融市场的秩序安全和社会稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）