网络洗钱犯罪|行为的法律规制与技术应对

随着互联网和金融科技的发展，网络洗钱犯罪呈现出隐蔽性、智能化、跨国化的特征。“刷的多”网络洗钱犯罪作为一种新型犯罪模式，借助支付系统和技术手段实现资金流转和“漂白”，已经成为当前反洗钱工作中的重点难题。从法律规制和技术应对两个角度出发，深入探讨“刷的多”网络洗钱犯罪的本质、特点及治理策略。

“刷的多”网络洗钱犯罪的概念与特征

“刷的多”是指通过借用或、微信、支付宝等支付账户，为犯罪团伙转移赃款的行为。这种行为表面上看似简单安全，参与者甚至无需直接接触犯罪活动，只需提供支付工具便能轻松获得一笔“报酬”。其本质是一种严重的违法犯罪行为，涉嫌洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪等多项罪名。

从现象上看，“刷的多”网络洗钱犯罪呈现出以下显着特征：

网络洗钱犯罪|“”行为的法律规制与技术应对 图1

1. 技术驱动型：犯罪分子利用区块链技术、加密货币等新型支付工具进行资金流转，增加了传统金融监管手段的难度。

2. 参与门槛低：犯罪团伙通过虚假兼职广告、社交媒体招聘等方式，打着“高额返利”的幌子吸引不明真相的人群参与。这些参与者大多文化水平不高，法律意识淡薄，容易成为犯罪链条中的“工具人”。

3. 传播速度快：借助互联网平台，“刷的多”行为可以迅速蔓延至全国乃至全球范围，形成了规模庞大的地下经济网络。

4. 即时性与隐蔽性并存：资金流转速度极快，传统的财务审计方法难以追踪资金流向。

“刷的多”犯罪的法律规制困境

1. 刑法适用难点

根据《中华人民共和国刑法》，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪等七类上游犯罪所得及其产生的收益，而采取掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。“刷的多”行为往往与上述上游犯罪缺乏直接关联，在司法实践中存在定性难题。

2. 行政监管挑战

金融监管部门在追踪资金流向方面面临技术瓶颈。特别是当犯罪分子使用虚拟货币等匿名支付工具时，传统的反洗钱监控体系难以有效识别和拦截相关交易。

3. 合作机制不完善

“刷的多”网络洗钱犯罪往往具有跨国性质，但由于各国法律制度差异、执法标准不统一，国际合作打击此类犯罪的效果有限。

“刷的多”犯罪的技术应对措施

1. 加强支付系统风险管控

金融机构应建立健全客户身份识别机制，加强对异常交易行为的监测。对于高风险交易，可以采取限制交易频率、额度等手段降低洗钱风险。

2. 运用大数据分析技术

通过机器学算法对海量金融数据进行分析建模，识别出潜在的可疑交易模式和特征，为执法机关提供精准线索。

3. 推动区块链技术透明化

针对加密货币在洗钱犯罪中的滥用问题，可以探索建立区块链监管框架，追踪加密资产流转轨迹，确保其用途合法合规。

打击“刷的多”犯罪的综合治理路径

1. 完善法律法规体系

网络洗钱犯罪|“”行为的法律规制与技术应对 图2

建议出台专门针对网络洗钱犯罪的法律文件，细化相关罪名构成要件和量刑标准。推动建立更完善的金融监管框架，明确各方主体责任。

2. 强化执法协作机制

加强公安、检察、法院等机关之间的协调配合，探索建立跨区域联合打击机制。在国际层面，积极参与《联合国打击网络犯罪公约》的制定与实施工作，推动形成全球治理合力。

3. 提高公众法律意识

通过开展反洗钱宣传进社区、进校园等活动，帮助广大人民群众认识到参与“刷的多”行为的危害性，增强自我防范能力。

4. 构建社会共治体系

鼓励企业建立内部反洗钱合规部门，培养专业人才；引导行业协会发挥自律作用，推动行业健康发展。支持区块链等技术创新企业开发更安全可靠的支付产品，助力金融风险防控。

“刷的多”网络洗钱犯罪不仅严重威胁国家经济安全和社会稳定，还可能导致大量违法犯罪资金流向 ???和腐败领域。面对这一新型犯罪形态，仅仅依靠单一部门或单一手段难以取得实效。必须坚持系统思维，在法律规制、技术应对和国际合作等维度协同发力，构建全方位的防控体系。

正如《联合国打击网络犯罪公约》谈判工作组所强调的，“应对网络犯罪需要各国携手合作”。我国作为负责任大国，应在积极参与全球治理的立足国情不断完善相关制度措施，为维护国际金融安全作出更大贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）