经济犯罪与骗取贷款：法律风险与防控策略|《刑法》193条解读

随着我国经济的快速发展和金融市场日益繁荣，与之相伴而生的经济犯罪问题也逐渐凸显。在各类经济犯罪中，“骗取贷款”作为一种常见的违法行为，不仅严重危害了金融机构的财产安全，更对社会经济秩序稳定造成了极大的冲击。从法律角度出发，结合现实案例，深入分析“经济犯罪调研 骗取贷款”这一主题。

“经济犯罪调研 骗取贷款”？

“经济犯罪调研 骗取贷款”是指通过欺骗手段获取银行或其他金融机构的贷款，或以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取金融机构资金的行为。根据我国《刑法》第193条的规定，该行为构成“贷款诈骗罪”。主要表现形式包括：以虚假身份信息申请贷款；编造不真实的用途（如投资经营）；伪造财务报表或营业执照等。

从法律定性来看，骗取贷款罪与贷款诈骗罪存在显着差异。后者要求行为人具有非法占有的目的，而前者更多强调的是行为手段的欺骗性，并不要求必须具备非法占有目的。这一区分直接影响到量刑标准和法律责任认定。

经济犯罪与骗取贷款：法律风险与防控策略|《刑法》193条解读 图1

骗取贷款的主要手段与典型案例

1. 案例概述

2023年某城市发生了一起典型的骗取银行贷款案件：犯罪嫌疑人李某某以成立一家“XX科技公司”为名，通过虚报公司营业收入、编造投资项目的方式，向某商业银行申请贷款50万元。案发后查明，这家公司只是为空壳公司，李某某将所得贷款用于偿还个人债务及挥霍。

2. 主要手段分析

（1） 虚假身份信息：使用伪造的身份证明文件或冒用他人名义获取贷款。

（2） 冒充企业资质：编造虚假的企业经营记录、财务报表等材料。

（3） 虚构贷款用途：声称资金用于生产经营，实则挪作他用。

经济犯罪与骗取贷款：法律风险与防控策略|《刑法》193条解读 图2

（4） 利用关联关系：通过空壳公司或实际控制的多家企业循环套取银行资金。

中介参与与共同犯罪

在一些案件中，犯罪分子往往借助专业中介服务机构的帮助完成骗贷行为。这些中介通常以“贷款咨询”“财务顾问”的名义出现，实际为客户提供虚假材料制作、包装等服务，从中收取高额费用。根据法律规定，明知他人实施骗取贷款行为仍为其提供帮助的，将以共同犯罪论处。

在一起案件中，某会计事务所故意出具虚假审计报告，帮助某企业顺利获得银行贷款30万元。该企业和中介的相关责任人均被追究刑事责任。

风险防范与法律应对

1. 金融机构的风险防控

（1） 建立完善的身份核实机制：通过多渠道验证申请人的真实身份和资质信息。

（2） 加强贷前审查：对贷款申请人的经营状况、财务数据进行详尽调查。

（3） 推动大数据风控技术应用：利用数据分析手段识别异常交易行为。

2. 法律追责与打击

司法机关应加大对骗贷犯罪的惩治力度，充分运用《刑法》第193条等法律规定，严格区分罪与非罪、此罪与彼罪的界限。加强与公安、银保监等部门的协作配合，建立信息共享和联合惩戒机制。

社会危害与

骗取贷款行为不仅给金融机构造成直接经济损失，还可能引发连锁反应，危及金融市场的稳定运行。从社会治理的角度来看，需要采取“预防为主”的综合治理策略：加强法治宣传教育，提高公众法律意识；完善相关法律法规，健全风险预警机制；推动行业自律建设，规范金融秩序。

随着社会经济持续发展和金融市场深化改革，“经济犯罪调研 骗取贷款”问题将面临更多新的挑战。只有通过多方共同努力，才能织密防范网络，挤压骗贷分子的生存空间，切实维护良好的金融生态环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）