经济犯罪与网络借贷平台的法律风险防范

"捷信发信息说我经济犯罪"？

随着互联网金融行业的快速发展，各类网络借贷如雨后春笋般涌现。这些在为用户提供便捷金融服务的也伴随着一系列法律风险。"捷信发信息说我经济犯罪"这一说法在公众中引起了广泛关注和热议。"捷信发信息"指的是些网络借贷或其关联方通过短信、、等方式通知借款人涉及经济犯罪的情况。这种现象的出现，既反映了当前互联网金融行业存在的法律问题，也凸显了借款人与之间复杂的法律关系。

从法律角度来看，"经济犯罪"是一个相对宽泛的概念，具体包括哪些行为呢？根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，经济犯罪主要指那些发生在经济领域的刑事犯罪行为。常见的经济犯罪类型包括非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票或债券、洗钱罪、逃汇罪等。这些犯罪行为不仅会对个人财产造成损失，还可能破坏金融市场的正常秩序。

在实际案例中，些网络借贷确实存在利用信息不对称和借款人法律意识薄弱的特点，通过发短信、打等方式向借款人施压，甚至以"涉嫌经济犯罪"为由要求借款人支付额外费用。这种行为往往涉及敲诈勒索罪或诈骗罪的构成要件[1]。作为借款人，如果不了解自己的权利义务，就可能陷入这样的困境。

经济犯罪与网络借贷平台的法律风险防范 图1

网络借贷平台中"经济犯罪"的主要表现形式

在网络借贷领域，涉及经济犯罪的行为主要集中在以下几个方面：

1. 非法吸收公众存款罪

经济犯罪与网络借贷平台的法律风险防范 图2

根据《关于审理非法吸收公众存款刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，未经金融监管部门批准，向社会公众即社会不特定对象吸收资金，并以许诺还本付息或者给付其他回报的，属于非法吸收公众存款罪。

2018年网络借贷平台A涉嫌非法吸收公众存款被警方调查的案件，就是一个典型案例。该平台通过虚构借款人信息、自融等，是在向社会不特定对象募集资金，最终因资金链断裂导致无法兑付本金和利息，触犯了刑法相关规定[2]。

2. 集资诈骗罪

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为。与非法吸收公众存款不同的是，集资诈骗犯罪人主观上具有非法占有的目的。"P2P平台跑路"的现象频发，很多平台在收取大量用户资金后卷款潜逃，其实就是典型的集资诈骗行为[3]。

3. 虚假广告和夸大宣传

部分网络借贷平台为了吸引投资者，在广告中夸大其词，虚构年化收益率甚至承诺保本收益。这些行为不仅违反了《中华人民共和国广告法》的相关规定，还可能构成刑法中的 fraud（欺诈罪）。在司法实践中，这类案件往往以合同诈骗罪论处。

"捷信发信息说我经济犯罪"的法律风险分析

近期，部分借款人反映接到自称来自"捷信平台"的或短信，称其存在"经济犯罪"行为，并要求支付一笔的"解冻金"或"违约金"。这种行为是一种新型骗局。

从法律的角度来看，这些信息是否真实可信？又涉及到哪些违法行为呢？

根据《中华人民共和国民法典》第七百条的规定："保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿"。合法的债权催收应当通过正当途径进行，提起诉讼或申请仲裁。

《中华人民共和国刑法》第二百七十四条 规定，敲诈勒索公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者在购买服务过程中享有知情权和选择权。如果平台提供的信息存在误导性或欺骗性，则可能构成民事侵权责任。

借款人如何应对"经济犯罪"的相关问题

面对"捷信发信息说我经济犯罪"的情况，借款人应该如何正确应对？

1. 保持冷静，不轻信来电信息

接到类似时，要冷静分析对方身份。正规金融机构一般不会通过这种非正式渠道通知借款人涉嫌违法。

2. 保存证据，及时报警

如果对方声称涉及"经济犯罪"，要求支付费用，则可能属于电信诈骗。此时，应保留所有通讯记录、短信内容等证据，并立即向机关报案。

3. 寻求法律帮助

建议专业律师或登录司法机关查询相关案件信息。必要时可以通过诉讼途径维护自身合法权益。

4. 合法维权

借款人可以联合其他遭遇类似问题的借款人，通过集体等向监管部门反映情况，维护群体权益。

网络借贷平台的合规经营建议

从长远角度看，要避免类似的法律风险事件发生，需要网络借贷平台加强自身的合规建设。具体可以从以下几个方面入手：

1. 完善内部管理制度

建立健全风险控制机制和合规审查流程，确保所有业务操作符合国家法律法规。

2. 加强信息披露

平台应当依法履行信息公开义务，及时披露借款人信息、资金流向等关键信息，消除信息不对称。

3. 优化客户服务

建立高效的客户服务体系，在借款合同中明确双方权利义务，避免因格式条款引发纠纷。

4. 强化员工培训

定期对业务人员进行法律知识培训，确保员工在开展业务时严格遵守法律法规。

构建健康的网络借贷环境

"捷信发信息说我经济犯罪"事件的发生，既反映出当前网络借贷市场存在的诸多乱象，也暴露出部分借款人的法律意识薄弱问题。要解决此类问题，需要借款人、平台和监管部门三方面的共同努力。

作为借款人，应当提高警惕，增强法律知识储备；平台方应当加强内部管理，完善风险控制体系；监管部门则应加大执法力度，维护金融市场秩序。只有多方协力，才能共同构建一个健康有序的网络借贷环境。

"经济犯罪"不仅是一个法律问题，更是一个社会问题。希望能够帮助广大借款人和平台更好地理解相关法律风险，也为监管部门提供一些参考依据。

注释：

[1] 《中华人民共和国刑法》第267条

[2] （2019）最高法刑终字第56号判决书

[3] 最高人民检察院《关于办理非法吸收公众存款刑事案件若干问题的意见》

参考文献：

- 《中华人民共和国刑法》

- 相关司法解释

- 相关网络借贷平台行业报告

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）