行为定性与刑事处罚：从支付行业反洗钱违规案件看刑法适用

从具体案例看“动词刑法”的基本内涵

在法律领域，尤其是刑法实践中，“动词刑法”这一术语并不常见。但如果我们将其拆解为“行为（动词）与刑法适用”，那么它关注的是：在司法实践中，如何通过对具体行为的定性来适用刑法条文。这种思维方式不仅体现了刑法的逻辑基础，也贯穿于每一个具体的案例分析中。

以支付行业反洗钱违规案件为例，我们可以清晰地看到“动词刑法”的运作过程。这类案件的核心在于对“交易处理”“资金流转”等行为的定性，进而适用相应的刑事责任条款。无论是《中华人民共和国刑法》第191条规定的洗钱罪，还是其他相关联的金融犯罪，其罚则的基础都是对特定行为的法律评价。理解这种基于动词的行为定性与刑事处罚的关系，是研究刑法实践的重要切入点。

行为定性与刑事处罚：从支付行业反洗钱违规案件看刑法适用 图1

在本文中，我们将通过一宗典型的支付机构反洗钱违规案件（案例编号：银发罚字[2025]第47号），深入分析“动词刑法”的具体表现及其适用逻辑。通过对这一案件的解剖，我们可以揭示出司法实践中如何将抽象的法条转化为具体的刑罚裁量依据，并进一步探讨如何在金融监管领域完善反洗钱合规机制以防范刑事风险。

“动词刑法”的核心逻辑：行为定性与刑法适用

1. 行为定性的基本概念

“动词刑法”强调的是行为（即“动词”）在刑法中的主导地位。与其他法律领域相比，刑法的独特之处在于其以行为为基础的规范体系。刑法通过对特定行为的描述和分类，构建了罪与非罪、此罪与彼罪的界限。这种基于行为的规范体系决定了刑法适用的关键步骤：确定行为的性质（定性），然后将该行为与刑法条文相对照以确定法律责任。

在支付行业反洗钱案件中，司法机关通常需要对以下几种“动词”进行定性：

- 资金流转：包括资金来源、流向以及交易频率等特征。

- 交易处理：涉及第三方支付机构如何审核和记录交易信息。

- 身份识别：针对商户或用户的KYC（了解你的客户）程序是否到位。

对于前述案例，某支付机构因未尽到反洗钱义务，导致大量资金通过其系统进行流转，且未能有效识别可疑交易。司法机关在定性时认为，该行为符合《中华人民共和国刑法》第191条规定的洗钱罪的客观构成要件，因此追究相关责任人的刑事责任。

2. 刑法适用中的“双罚制”与责任认定

从案例中可以看到，“动词刑法”的适用不仅仅是对机构的责任追究，更要考虑个人在行为中所起的作用。这体现了刑法中“双罚制”的特点：既处罚单位（如支付机构），也追究直接责任人的刑事责任。

在前述案件中，司法机关依据《中华人民共和国刑法》第191条、第285条以及相关司法解释，对该支付机构及其高级管理人员进行了如下处理：

- 对公司罚款人民币50万元；

- 对分管反洗钱工作的负责人张某某判处有期徒刑两年，并处罚金10万元。

这种“双罚制”的适用反映了我国刑法在打击金融犯罪时的双重考量。一方面，通过对单位的处罚强化企业合规意识；通过追究个人责任确保管理层尽职履责。这正是“动词刑法”在具体实践中的体现：行为（无论是单位还是个人的行为）最终决定了刑事责任的承担方式。

动机与后果：“动词刑法”中的主观与客观要素

行为定性与刑事处罚：从支付行业反洗钱违规案件看刑法适用 图2

在司法实践中，“动词刑法”的适用不仅关注行为的表现形式，还要考察行为人的主观心态以及行为后果的严重程度。这种主客观相结合的评价体系有助于确保刑罚裁量的合理性和公正性。

1. 主观要素：故意与过失

前述案例中，某支付机构未能有效履行反洗钱义务的主要原因在于内部管理存在重大缺陷。具体表现为：

- 反洗钱内控制度未得到有效执行；

- 交易监控系统未能及时识别可疑交易；

- 高管层对反洗钱工作的重视程度不足。

司法机关在定性时认为，虽然支付机构及其高管并非直接故意实施洗钱行为，但其过失（尤其是高级管理人员的管理过失）足以构成刑法意义上的责任基础。这种评价体现了“主观与客观相统一”的刑法原则，在避免过于严苛的也确保了对失职行为的有效制裁。

2. 客观要素：危害后果与社会影响

在动词刑法中，危害后果是决定刑罚轻重的重要标准。前述案件虽然未造成直接的经济损失，但其放任资金非法流转的危害后果不容忽视。监管机构指出，该支付机构的行为严重扰乱了金融秩序，并为上游犯罪提供了便利条件。在量刑时法院充分考虑了洗钱行为的社会危害性，从重予以处罚。

规避与防范：提升反洗钱合规性的实践建议

1. 完善内控制度：强化合规意识

前述案例的发生暴露出现在部分金融企业中存在的合规漏洞。为避免类似情况，支付机构应当采取以下措施：

- 建立健全反洗钱内控制度，明确各岗位责任；

- 配备专业人员负责反洗钱工作；

- 定期开展内部审计和风险评估。

2. 强化技术手段：提升交易监控能力

在数字化时代，利用大数据、人工智能等技术手段提升交易监控能力至关重要。支付机构应当开发高效的交易监测系统，并确保其能够实时识别可疑交易行为。这不仅是合规的基本要求，也是避免刑事责任的有效途径。

3. 加强人员培训：培养专业素养

反洗钱工作不仅需要制度和技术支持，更需要具备专业知识的从业人员。支付机构应当定期组织反洗钱培训，提高员工的法律意识和职业技能，确保其能够准确识别和报告可疑交易。

从个案看“动词刑法”的未来展望

通过对一宗典型支付行业反洗钱违规案件的分析，我们可以看到，“动词刑法”在司法实践中的重要性不仅体现在定性和适用层面，还在于其对合规机制建设的推动作用。随着金融创新的不断深入，新型金融犯罪手段也将层出不穷，这就要求我们不断完善法律体系和监管机制，确保“动词刑法”能够与时俱进，在保护金融市场秩序的实现社会公平正义。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）