银行5.15打击经济犯罪事件的法律解读与影响

随着我国金融市场的快速发展，各类经济犯罪活动也呈现出多样化和隐蔽化的趋势，严重威胁到金全和社会稳定。为了维护金融市场秩序，保护人民群众的财产安全，中国银保监会于2019年5月15日组织开展了针对银行业金融机构的专项治理行动，代号为“银行5.15打击经济犯罪”事件。此次行动重点查处了部分银行业金融机构及其工作人员涉及的金融违法犯罪行为，包括非法吸收公众存款、高利转贷、商业贿赂等违法行为。从法律角度对这一事件进行详细解读，探讨其法律依据、实践经验及对未来金融监管的启示。

“银行5.15打击经济犯罪”事件的法律解读与影响 图1

“银行5.15打击经济犯罪”的概念与背景

“银行5.15打击经济犯罪”事件是指中国银保监会在2019年5月15日启动的一次针对银行业金融机构及其工作人员的专项整治行动。该行动旨在查处金融机构内部人员涉嫌非法吸收公众存款、高利转贷、商业贿赂等违法犯罪行为，进一步规范金融市场秩序，维护金融消费者合法权益。

此次行动的背景可以追溯到近年来频发的金融风险事件。一些银行业金融机构及其从业人员通过虚构业务、虚设项目等方式吸收社会资金，严重损害了金融市场的稳定性和投资者的信心。部分金融机构在经营活动中存在商业贿赂行为，使得金融市场环境受到污染。针对这些问题，中国银保监会决定开展专项行动，以法律手段严厉打击经济犯罪，维护金全。

“银行5.15打击经济犯罪”的法律依据

“银行5.15打击经济犯罪”事件的开展有充分的法律依据，主要涉及以下几个方面：

（一）《中华人民共和国银行业监督管理法》

该法明确指出，银监会有权对银行业金融机构进行监督检查，并对违法违规行为进行处罚。在“银行5.15打击经济犯罪”行动中，银保监会依据该法律规定，对相关机构进行了全面调查和处理。

（二）《中华人民共和国刑法》

在此次专项行动中，涉及的违法犯罪行为如非法吸收公众存款、高利转贷等，均符合《中华人民共和国刑法》的相关规定。《刑法》百七十六条明确禁止吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为，并规定了相应的刑罚。

（三）《商业银行法》

根据《商业银行法》，商业银行及其从业人员不得从事高利转贷、非法放贷等违规行为。此次专项行动的重点之一就是查处这些违法行为，确保金融机构依法经营。

（四）其他相关法规

包括《反不正当竞争法》《消费者权益保护法》等，在一定程度上为打击经济犯罪提供了法律支持。

“银行5.15打击经济犯罪”事件的主要内容与实践

此次专项行动的内容主要包括以下几个方面：

（一）整治范围

此次行动主要针对银行业金融机构及其从业人员，包括国有大行、股份制银行以及部分地方性银行。重点查处以下行为：

1. 非法吸收公众存款：以高息回报为诱饵，向社会公众吸收资金的行为。

2. 高利转贷：利用职务便利，将吸收的存款违规用于高利放贷的行为。

3. 商业贿赂：在业务活动中向银行工作人员行贿或受贿的行为。

（二）重点查处对象

1. 银行分支机构及其从业人员；

2. 第三方理财机构及与银行中介机构；

3. 涉嫌违法的企业主及相关人员。

（三）查处手段与措施

此次行动采取了多种手段，包括：

1. 现场检查：银保监会对相关金融机构进行了突击检查和全面审计。

2. 线索排查：通过大数据分析和群众举报等方式发现违法行为。

3. 移送司法机关：对于涉嫌犯罪的个人或机构，依法移交机关处理。

（四）典型案例分析

在“银行5.15打击经济犯罪”行动中，查处了一批典型的金融违法犯罪案件。

1. 商业银行分支机构负责人利用职务便利，伙同外部人员非法吸收公众存款数亿元；

2. 股份制银行客户经理通过虚增贷款业务、套取信贷资金进行高利转贷，涉案金额高达数千万元。

这些案例的查处不仅体现了法律的威严，也为金融机构敲响了警钟。

“银行5.15打击经济犯罪”事件的法律意义

（一）强化了金融领域的法治建设

“银行5.15打击经济犯罪”行动的成功开展，进一步完善了我国金融监管体系。通过法律手段严厉打击金融违法犯罪行为，有效维护了金融市场秩序。

（二）提升了公众对金全的认知

此次专项行动通过对典型案例的曝光和宣传，提高了社会公众对金融风险的认识，增强了公众的防范意识。也警示更多的金融机构及其从业人员遵守法律法规，合法经营。

（三）推动了金融监管创新

在“银行5.15打击经济犯罪”行动中，相关部门积极探索了新的监管手段，大数据分析、现场检查与非现场监管相结合等方法，为未来的金融监管工作提供了宝贵经验。

“银行5.15打击经济犯罪”的启示

（一）完善金融机构内控制度

“银行5.15打击经济犯罪”事件暴露了一些金融机构在内控管理上的漏洞。未来需要进一步完善内控制度，加强对从业人员的培训和监督。

（二）加强金融法治宣传教育

通过“银行5.15打击经济犯罪”行动金融违法犯罪行为往往与公众对法律知识的缺乏有关。加强金融法治宣传，提高社会公众尤其是金融机构从业人员的法律意识至关重要。

（三）推动金融监管长效机制建设

此次专项行动虽然取得了显著成效，但要实现金融市场长期稳定，还需要建立一套完善的金融监管长效机制，风险预警机制、信息共享机制等。

“银行5.15打击经济犯罪”事件的法律解读与影响 图2

“银行5.15打击经济犯罪”事件是我国金融监管部门依法打击违法犯罪行为、维护金融市场秩序的一次重要实践。通过对此次行动的分析与我们不仅看到了法律手段在金融监管中的巨大作用，也为未来如何进一步完善金融法治建设提供了有益启示。

在随着我国金融市场的不断发展和深化，金融机构及其从业人员必须严格遵守国家法律法规，合法经营，共同维护金融市场的安全稳定。相关部门也需要不断创新监管手段和方式，确保金融市场健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）